КРЕДИТЫ 2024

Выгодные кредиты в банках России, в каком банке лучше взять кредит? Лучшие предложения банков по кредитам с низкими % ставками. Ищите в каком банке лучше взять кредит наличными или на карту, выбирайте кредит!
ВЗЯТЬ КРЕДИТ КРЕДИТ В БАНКЕ

Взять кредит в банке

Потребительский кредит до 3 млн ставка от 6,4%. Потребительский кредит наличными по паспорту, без справок и поручителей. Рассчитать кредит на калькуляторе онлайн.

    Кредиты онлайн

    кредит, банки кредиты, банки кредиты банк, взять кредит, кредит онлайн, хоум кредит, кредит в банке, кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории

    Кредит

    Кредиты от 50 000 р. От 6 мес. Минимум документов. Рассмотрение от 5 мин. Решайтесь! Без поручителей. На любые цели. Удобное погашение.

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    банки кредиты, банки кредиты банк, взять кредит, кредит онлайн, хоум кредит, кредит в банке, кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф

    Банки кредиты

    Выгодные кредиты наличными или на карту - лучшие предложения банков. В каком банке взять кредит наличными, где выгоднее взять?

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    банки кредиты банк, взять кредит, кредит онлайн, хоум кредит, кредит в банке, кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты

    Банки кредиты банк

    Кредит наличными до 2 000 000 рублей на любые цели. Решение банка - 3 мин. Минимум документов. Без залога и поручителей. Низкая % ставка

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    взять кредит, кредит онлайн, хоум кредит, кредит в банке, кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит

    Взять кредит

    Кредит наличными от 100 тыс. до 5 млн руб сроком до 5 лет по ставке от 6,5 %. Кредит наличными. Без визита в банк. Без скрытых комиссий!

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    кредит онлайн, хоум кредит, кредит в банке, кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты

    Кредит онлайн

    Онлайн-кредит в банке. Без справок и визита! 120 дней без %! Погаси кредит картой. Решение за 2 минуты. До 700 000 руб. Выгодные условия.

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    кредит в банке, кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты

    Кредит в банке

    Банковский кредит – от 5,5% годовых. Одобрение от 3-х минут. До 5 млн ₽ на срок от 2 до 5 лет. Оформить заявку онлайн кредит! На любые цели!

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    кредит без, сбербанк кредит, кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты, линия кредита, отп банк кредит, банки отп кредит, расчет кредита, кредит ру, кредит наличными справок, открытие кредит, калькулятор кредита банки, стол кредит, кредит наличными без справок, кредит банк телефон, кредиты банки телефон, банки кредит наличными онлайн, онлайн кредит наличными банк, банки проценты в кредит, мтс кредит, кредит для физических лиц, горячая линия кредит, оформить кредит онлайн, взять кредит на год, банк ренессанс кредит, банки ренессанс кредит, банковский кредит, карта хоум кредит, выдать кредит, кредит онлайн без карты, кредит под квартиру, срочный кредит, кредит в банке сумма, подать на кредит, кредит кредитный банк, кредитные банки кредиты, взять кредит наличными, кредит банк на год, машина в кредит, какой кредит взять, взять кредит процент

    Кредит без %

    Кредит без справок. Быстро. Выгодно. Удобно. Решение за 5 минут! 10 ТОП кредитов без справок. Наличными или на карту. Онлайн заявка.

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    кредит наличными, кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты, линия кредита, отп банк кредит, банки отп кредит, расчет кредита, кредит ру, кредит наличными справок, открытие кредит, калькулятор кредита банки, стол кредит, кредит наличными без справок, кредит банк телефон, кредиты банки телефон, банки кредит наличными онлайн, онлайн кредит наличными банк, банки проценты в кредит, мтс кредит, кредит для физических лиц, горячая линия кредит, оформить кредит онлайн, взять кредит на год, банк ренессанс кредит, банки ренессанс кредит, банковский кредит, карта хоум кредит, выдать кредит, кредит онлайн без карты, кредит под квартиру, срочный кредит, кредит в банке сумма, подать на кредит, кредит кредитный банк, кредитные банки кредиты, взять кредит наличными, кредит банк на год, машина в кредит, какой кредит взять, взять кредит процент, восточный кредит, кредит под залог квартиры, банк онлайн заявка на кредит, кредит на карту без отказа, взять кредит кредитной, кредит самому, взять кредит на карту, кредит дне, кредит ев, ешь кредит, кредит без дохода, банк личный кредит, номер договора кредита, взять кредит в рублях, кредит без взноса, сумма взять кредит, самый кредит, планируется взять кредит, кредит банке можно, телефон в кредит, кредит по паспорту, годовой кредит, кредит без первоначального, кредит на месяц, какой кредит даю, какой кредит дают, какой процент кредита, каждую кредит, кредит каждому, взять кредит истории, банки восточный кредит, восточный банк кредит, банк кредит личный кабинет, адрес кредит, эллипсоид swat кредит, нова кредит, задолженность по кредиту, взять кредит с плохой, новые кредиты, другие банки кредит, условия кредита в банке, кредит онлайн почтой, заявка на кредит наличными, нужен кредит, почта банк кредит онлайн, почта банки кредит онлайн, интернет кредит, кредит через банк, кредит без первоначального взноса, подать заявку на кредит, подам заявку на кредит, подавать заявку на кредит, кредит калькулятор 2020, кредит онлайн без отказа, теннисный стол swat кредит, деньги в кредит, кредит ипотека, эллипсоид swat купить кредит, кредит без кредитной, кредит 1 кредит 2, кредит 15, банки кредит 2020, белке кредит, белка кредит, кредит 7, кредит одобрен, банки кредит на карту, взять кредит с плохой кредитной, мтс банки кредит, мтс банк кредит, номер кредит банк, банки кредиты банк номера, кредит 4, кредит под автомобиль, в банке планируется взять кредит, кредит без истории, взять кредит условия, банки кредиты физическим, банк кредиты физическим, выбрать кредит, взять кредит справка, втб банк кредит, банки втб кредит, коммерческий кредит, кредит без залога, кредит 10, хоум кредит номер, кредит спб, кредит в 2020 году, кредит 1 банк, взять кредит без справок, взять кредит с плохой кредитной историей, взять кредит в банке на год, рассчитать кредит онлайн, ежемесячный кредит, кредит без кредитной истории, банки кредиты физическим лицам, банк кредиты физическим лицам, кредит млн, кредит банке залог, проверка кредитов, кредит руб, сравни кредит, кредит под залог автомобиля, размер кредита, кредит телефон горячей, онлайн заявка на кредит наличными, кредит онлайн на карту без отказа, какой банк даст кредит, какие банки дают кредит, кредит через сбербанк, банк открытие кредит, банки открытие кредит, помощь в кредите, кредит со, взять кредит в сбербанке, потребительский кредит 2020, кредит наличными почта, банки оформить кредит, кредит наличными без поручителей, денежный кредит, процентные ставки по кредитам, почта банки кредит наличными, почта банк кредит наличными, в каком банки взять кредит, в каком банке взять кредит, где можно кредит, выплата кредита, кредит в январе, взять кредит без отказа, кредит личный кабинет вход, теннисный стол swat купить кредит роспитспорт, возврат кредита банку, какой кредит можно, банк договор кредит, возьму кредит под проценты, кредит с плохой историей без, условия возврата кредита, почему кредит

    Кредит наличными

    Кредит наличными до 3 000 000 рублей на любые цели. Решение банка - 5 мин. Минимум документов. Без залога и поручителей. Низкая % ставка

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    кредит под кредит, потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты, линия кредита, отп банк кредит, банки отп кредит, расчет кредита, кредит ру, кредит наличными справок, открытие кредит, калькулятор кредита банки, стол кредит, кредит наличными без справок, кредит банк телефон, кредиты банки телефон, банки кредит наличными онлайн, онлайн кредит наличными банк, банки проценты в кредит, мтс кредит, кредит для физических лиц, горячая линия кредит, оформить кредит онлайн, взять кредит на год, банк ренессанс кредит, банки ренессанс кредит, банковский кредит, карта хоум кредит, выдать кредит, кредит онлайн без карты, кредит под квартиру, срочный кредит, кредит в банке сумма, подать на кредит, кредит кредитный банк, кредитные банки кредиты, взять кредит наличными, кредит банк на год, машина в кредит, какой кредит взять, взять кредит процент, восточный кредит, кредит под залог квартиры, банк онлайн заявка на кредит, кредит на карту без отказа, взять кредит кредитной, кредит самому, взять кредит на карту, кредит дне, кредит ев, ешь кредит, кредит без дохода, банк личный кредит, номер договора кредита, взять кредит в рублях, кредит без взноса, сумма взять кредит, самый кредит, планируется взять кредит, кредит банке можно, телефон в кредит, кредит по паспорту, годовой кредит, кредит без первоначального, кредит на месяц, какой кредит даю, какой кредит дают, какой процент кредита, каждую кредит, кредит каждому, взять кредит истории, банки восточный кредит, восточный банк кредит, банк кредит личный кабинет, адрес кредит, эллипсоид swat кредит, нова кредит, задолженность по кредиту, взять кредит с плохой, новые кредиты, другие банки кредит, условия кредита в банке, кредит онлайн почтой, заявка на кредит наличными, нужен кредит, почта банк кредит онлайн, почта банки кредит онлайн, интернет кредит, кредит через банк, кредит без первоначального взноса, подать заявку на кредит, подам заявку на кредит, подавать заявку на кредит, кредит калькулятор 2020, кредит онлайн без отказа, теннисный стол swat кредит, деньги в кредит, кредит ипотека, эллипсоид swat купить кредит, кредит без кредитной, кредит 1 кредит 2, кредит 15, банки кредит 2020, белке кредит, белка кредит, кредит 7, кредит одобрен, банки кредит на карту, взять кредит с плохой кредитной, мтс банки кредит, мтс банк кредит, номер кредит банк, банки кредиты банк номера, кредит 4, кредит под автомобиль, в банке планируется взять кредит, кредит без истории, взять кредит условия, банки кредиты физическим, банк кредиты физическим, выбрать кредит, взять кредит справка, втб банк кредит, банки втб кредит, коммерческий кредит, кредит без залога, кредит 10, хоум кредит номер, кредит спб, кредит в 2020 году, кредит 1 банк, взять кредит без справок, взять кредит с плохой кредитной историей, взять кредит в банке на год, рассчитать кредит онлайн, ежемесячный кредит, кредит без кредитной истории, банки кредиты физическим лицам, банк кредиты физическим лицам, кредит млн, кредит банке залог, проверка кредитов, кредит руб, сравни кредит, кредит под залог автомобиля, размер кредита, кредит телефон горячей, онлайн заявка на кредит наличными, кредит онлайн на карту без отказа, какой банк даст кредит, какие банки дают кредит, кредит через сбербанк, банк открытие кредит, банки открытие кредит, помощь в кредите, кредит со, взять кредит в сбербанке, потребительский кредит 2020, кредит наличными почта, банки оформить кредит, кредит наличными без поручителей, денежный кредит, процентные ставки по кредитам, почта банки кредит наличными, почта банк кредит наличными, в каком банки взять кредит, в каком банке взять кредит, где можно кредит, выплата кредита, кредит в январе, взять кредит без отказа, кредит личный кабинет вход, теннисный стол swat купить кредит роспитспорт, возврат кредита банку, какой кредит можно, банк договор кредит, возьму кредит под проценты, кредит с плохой историей без, условия возврата кредита, почему кредит, кредит наличными справок поручителей, конце кредит, взять кредит онлайн на карту, кредит без проверок, кредит сегодня, тинькофф кредит наличными, кредиты 2021, кредит под птс, хоум кредит горячая, банки кредиты сбербанк, кредит без справок о доходах

    Кредит под кредит

    Кредит наличными онлайн. На любые цели ставка от 8,9%. Одобрим заявку в день обращения и привезём домой. Отправь заявку! Выгодно!

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    потребительский кредит, калькулятор кредита, кредит залог, ли кредит, кредит личный, какой кредит, кредит кабинет, кредит личный кабинет, банки хоум кредит банк, банк хоум кредит, банки хоум кредит, кредит под залог, рефинансирование кредита, кредитный кредит, кредит можно, ренессанс кредит, купить в кредит, почта кредит, банки онлайн кредит, онлайн кредит банк, почта банки кредит, почта банк кредит, заявка на кредит, банки взять кредит, кредит на карту, кредит 2020, втб кредит, банк кредит наличными, банки кредиты наличными, условия кредита, рассчитать кредит, лице кредит, тинькофф кредит, данные кредитам, взять кредит в банке, погашение кредита, кредит отзывы, какие банки кредит, оформить кредит, «кредит», кредитный калькулятор, под залог, история кредитный плохой, кредитный карта, сбербанк калькулятор, первоначальный взнос, кредитный история, калькулятор онлайн, альфа банк, карта заем, калькулятор рассчитать, доход справка, залог под недвижимость, банк заявка, какие банки кредит, погашение кредита, история кредита, дана кредит, дали кредит, даю кредит, кредит официально, оплатить кредит, кредит с плохой, суть кредита, будете кредит, сумма кредита, где кредит, получить кредит, сайт кредит, хоум кредит личный, хоум кредит кабинет, кредит через, кредит на год, хоум кредит личный кабинет, кредит с плохой историей, кредит с плохой кредитной, номер кредит, можно ли кредит, кредит официальный сайт, кредит онлайн на карту, проценты по кредитам, кредиты с кредитной истории, онлайн заявка на кредит, кредит с плохой кредитной историей, кредит без отказа, досрочный кредит, кредит наличными онлайн, взять кредит без, сбербанк онлайн кредит, срок кредита, долги по кредитам, договор кредита, кредит онлайн без, процентный кредит, альф кредит, альфа кредит, кредит 2, кредит в каком банке, кредит под недвижимость, 1 кредит, альфа банки кредит, альфа банк кредит, кредит европа, газпромбанк кредит, рассчитать кредит калькулятор, кредит под залог недвижимости, взять кредит онлайн, кредит европа банк, банки кредит европа банк, банки европы кредиты, получение кредита, кредит под проценты, ставки по кредитам, кредит без карты, официальные банки кредит, кредит банк официальный, кредит счета, банки без кредит, кредит без банка, кредит без поручителей, низкий кредит, где взять кредит, бесплатные кредиты, банки кредит сайт, банк кредит карта, кредит плюс, оплата кредита, кредит пенсионерам, кредит банке под, банки под кредит, взять кредит под, возврат кредита, кредит банк официальный сайт, выгодный кредит, досрочное погашение кредита, страховка по кредиту, сбербанк калькулятор кредита, россельхозбанк кредит, кредит 5, кредит займ, кредит другой кредит, отп кредит, калькулятор кредита онлайн, банк рефинансирование кредитов, рефинансирование кредитов банки, кредит 3, кредит наличными без, кредит в рублях, миг кредит, хоум кредит телефон, кредит тинькофф банк, банки кредиты тинькофф банк, кредит банки тинькофф, кредита поручитель справка, ипотечный кредит, авто в кредит, подана кредит, кредит без справок и поручителей, потребительский кредит калькулятор, совкомбанк кредит, кредит для физических, потребительский кредит банки, банк потребительский кредит, кредиты банки условия, платеж по кредиту, кубань кредит, кредит после, лучшие кредиты, кредит в москве, взносы кредита, горячие кредиты, линия кредита, отп банк кредит, банки отп кредит, расчет кредита, кредит ру, кредит наличными справок, открытие кредит, калькулятор кредита банки, стол кредит, кредит наличными без справок, кредит банк телефон, кредиты банки телефон, банки кредит наличными онлайн, онлайн кредит наличными банк, банки проценты в кредит, мтс кредит, кредит для физических лиц, горячая линия кредит, оформить кредит онлайн, взять кредит на год, банк ренессанс кредит, банки ренессанс кредит, банковский кредит, карта хоум кредит, выдать кредит, кредит онлайн без карты, кредит под квартиру, срочный кредит, кредит в банке сумма, подать на кредит, кредит кредитный банк, кредитные банки кредиты, взять кредит наличными, кредит банк на год, машина в кредит, какой кредит взять, взять кредит процент, восточный кредит, кредит под залог квартиры, банк онлайн заявка на кредит, кредит на карту без отказа, взять кредит кредитной, кредит самому, взять кредит на карту, кредит дне, кредит ев, ешь кредит, кредит без дохода, банк личный кредит, номер договора кредита, взять кредит в рублях, кредит без взноса, сумма взять кредит, самый кредит, планируется взять кредит, кредит банке можно, телефон в кредит, кредит по паспорту, годовой кредит, кредит без первоначального, кредит на месяц, какой кредит даю, какой кредит дают, какой процент кредита, каждую кредит, кредит каждому, взять кредит истории, банки восточный кредит, восточный банк кредит, банк кредит личный кабинет, адрес кредит, эллипсоид swat кредит, нова кредит, задолженность по кредиту, взять кредит с плохой, новые кредиты, другие банки кредит, условия кредита в банке, кредит онлайн почтой, заявка на кредит наличными, нужен кредит, почта банк кредит онлайн, почта банки кредит онлайн, интернет кредит, кредит через банк, кредит без первоначального взноса, подать заявку на кредит, подам заявку на кредит, подавать заявку на кредит, кредит калькулятор 2020, кредит онлайн без отказа, теннисный стол swat кредит, деньги в кредит, кредит ипотека, эллипсоид swat купить кредит, кредит без кредитной, кредит 1 кредит 2, кредит 15, банки кредит 2020, белке кредит, белка кредит, кредит 7, кредит одобрен, банки кредит на карту, взять кредит с плохой кредитной, мтс банки кредит, мтс банк кредит, номер кредит банк, банки кредиты банк номера, кредит 4, кредит под автомобиль, в банке планируется взять кредит, кредит без истории, взять кредит условия, банки кредиты физическим, банк кредиты физическим, выбрать кредит, взять кредит справка, втб банк кредит, банки втб кредит, коммерческий кредит

    Потребительский кредит

    Потребительские кредиты: взять самый выгодный кредит на потребительские нужды. Возьми кредит под выгодный процент.

    ВЗЯТЬ КРЕДИТ

    Кредит

    Кредит — финансово-экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары или вещи, не запрещённые законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение - фактически оплату, или вернуть ресурсы в будущем.

    С развитием товарного производства, когда деньги начинают выполнять функцию средств платежа и обмен по схеме: "Товар – Деньги – Товар" принимает форму "Товар - Обязательство – Деньги", тоесть с временным разрывом между продажей товара и получением за него оплаты, появляются кредитные деньги.

    Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок. В связи с этим появляются финансово-кредитные отношения, которые регулируют правовую сторону такой формы оплаты.

    Кредиты обеспечивают более быстрое оборачивание капитала, так как за купленный товар можно заплатить позже, а также увеличение капитала за счет привлечения средств других компаний и банков.

    У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наибо­лее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

    Кредит - сущность и функции

    Кредит (kredo) - доверяю. Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента и срочности.

    Кредит - это форма движения ссудного капитала, предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

    Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движе­ния основного и оборотного капитала происходит высвобожде­ние ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями.

    Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме при­водит к тому, что высвобождающиеся денежные средства осе­дают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств тру­да и достаточно крупных единовременных затратах.

    Ана­логичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колеба­ния в кругообороте и обороте проявляют себя более раз­нообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции.

    У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недо­статок. Это создаёт возможность возникновения кредит­ных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в хозяйстве.

    Важность кредита

    Кредитные отношения в экономике базируются на определенной основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе разви­тия кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодатель­ствах.

    Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

    Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

    Кредит разрешает противоречие между необходи­мостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

    В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.

    Функции кредита

    Место и роль кредита в экономической системе общества определяются прежде всего выполняемыми им функциями.

    Перераспределительная функция кредита

    В условиях рыночной эко­номики рынок ссудных капиталов выступает в качестве инструмента, откачивающего временно свободные финансо­вые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и на­правляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль.

    Кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

    Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспро­порций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций.

    Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы — рацио­нальное определение экономических приоритетов и стимули­рование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно теку­щей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

    Экономия издержек обращения

    Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в про­цессе кругооборота промышленного и торгового капиталов.

    Временной разрыв между поступлением и расходованием де­нежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов.

    Имен­но поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заем­щиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачива­емости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.

    Ускорение концентрации капитала

    Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности разви­тия экономики и главной целью любого субъекта хозяй­ствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масш­таб производства или иной хозяйственной операции, и таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

    Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с креди­тором, привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.

    Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада и тем более в условиях перехода к рыночной экономике, дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для реше­ния задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности.

    Тем не менее, рассматрива­емая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно уско­рить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутству­ющих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

    Обслуживание товарооборота

    В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в ча­стности, наличные деньги.

    Вводя в сферу денежного обраще­ния такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичны­ми операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономи­ческих отношений на внутреннем и международном рынках.

    Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют ком­мерческий кредит как необходимый элемент современных от­ношений товарообмена.

    Научно-технический прогресс в кредитовании

    Научно-технический прогресс является определяющим факто­ром экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования.

    Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса фи­нансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других от­раслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.

    Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров - за исключением находящихся на бюджетном финансирова­нии, немыслимо без использования кредитных ресурсов.

    Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производ­ство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

    Итак, кредит - это финансово-экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.

    В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:

    1. аккумуляция временно свободных денежных средств;

    2. перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;

    3. создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

    4. регулирование объема совокупного денежного оборота.

    Основными принципами кредита являются возвратность, срочность и платность.

    Главные принципы кредита

    Кредитные отношения в экономике базируются на опреде­ленной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов.

    Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе разви­тия кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодатель­ствах:

    Возвратность кредита

    Этот принцип выражает необходи­мость своевременного возврата полученных от кредитора фи­нансовых ресурсов после завершения их использования заем­щиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной орга­низации или иного кредитора, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

    В отечественной практике кредитования в условиях централизованной плановой экономики существовало неофициальное понятие «безвозврат­ная ссуда». Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кри­зисного финансового состояния заемщика.

    По своей экономи­ческой сущности безвозвратные ссуды являлись скорее допол­нительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых че­рез посредничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фаль­сификации расходной части бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же недопусти­мо, как, например, понятие "планово-убыточное частное пред­приятие".

    Срочность кредита

    Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

    Нарушение указанного усло­вия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличе­ния взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке, в нашей стране — свыше трех месяцев — предъявления финансовых требований в судебном порядке.

    Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не опре­деляется.

    Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX— начале XX вв., например, в аграрном комплексе США, в современных условиях практически не применяются, прежде всего, из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования.

    Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанав­ливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рас­сматриваемого принципа.

    Платность кредита - ссудный процент

    Этот принцип выра­жает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.

    Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полу­ченной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый прин­цип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

    1. перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

    2. регулирование производства и обращения путем распреде­ления ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

    3. на кризисных этапах развития экономики — антиинфляци­онную защиту денежных накоплений клиентов банка.

    Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, выступает в каче­стве цены кредитных ресурсов.

    Выражая роль кредита, как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стиму­лирует заемщика к его наиболее продуктивному использова­нию.

    Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим эле­ментом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соот­ношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнк­турного характера:

    1. цикличности развития рыночной экономики - на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема— снижается;

    2. темпов инфляционного процесса - которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента;

    3. эффективности государственного кредитного регулирова­ния, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков;

    4. ситуации на международном кредитном рынке, например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожания кредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, что отразилось на состоянии соответствующих нацио­нальных рынков;

    5. динамики денежных накоплений физических и юридичес­ких лиц - при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается;

    6. динамики производства и обращения, определяющей по­требности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков;

    7. сезонности производства, например, в России ставка ссуд­ного процента традиционно повышается в августе - сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных креди­тов и кредитов для завоза товаров на крайний север;

    8. соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью - ссудный процент ста­бильно возрастает при увеличении внутреннего государственно­го долга.

    Обеспеченность кредита

    Этот принцип выражает необходи­мость обеспечения защиты имущественных интересов кредито­ра при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких фор­мах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Особенно актуален этот принцип в период экономической нестабильности.

    Целевой характер кредита

    Распространяется на большин­ство видов кредитных операций, выражая необходимость целе­вого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитно­го договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдени­ем этого условия заемщиком. Нарушение данного обязатель­ства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

    Дифференцированный характер кредита

    Этот принцип оп­ределяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщи­ков. Практическая реализация его может зависеть как от инди­видуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдель­ных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизне­са и пр.)

    Формы кредита

    Характерные формы кредита:

    1. по сфере функционирования: национальный и международный;
    2. по характеру ссужаемой стоимости: денежный, товарный и смешанный (товарно-денежный) кредит, который предоставляется в денежной форме, а возвращается товарами;
    3. по субъектам кредитных отношений: банковский, государственный, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный и др

    Коммерческий кредит

    Кредит выступает в различных формах; главные из них — коммерческий кредит и банковский.

    Коммерческий - это кредит, предоставляемый юридическими лицами, связанными либо с производством товаров, либо с их реализацией друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары.

    Орудием этого кредита служат коммерческие векселя. Наибольшее распространение получили две формы векселей: простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы кредитору, и переводной вексель (трата), представляющий в письменной форме приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя.

    Коммерческий кредит является основой всей кредитной системы. Необходимость его вытекает из самого процесса воспроизводства. В силу ряда причин - различия во времени производства товаров и времени их обращения, сезонный характер производства и сбыта некоторых товаров, одни производители уже выступают со своими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, и потому они пока не располагают наличными деньгами.

    В этих условиях первые могут реализовать свои товары лишь путем продажи их в кредит. Коммерческий кредит ускоряет реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала. Он необходим также и во взаимоотношениях между промышленными и торговыми организациями.

    Однако коммерческий кредит ограничен определенными рамками. Прежде всего, размерами резервных капиталов, имеющихся у сторон: каждый из них может продавать товары в кредит лишь в той мере, в какой у него имеется излишек капитала. Далее, размеры коммерческого кредита зависят от степени популярности обратного притока капитала.

    Так, во время кризисов, когда регулярный обратный приток капитала нарушается, размеры коммерческого кредита сокращаются. И, наконец, коммерческий кредит имеет строго ограниченное направление: он может предоставляться отраслями, производящими средства производства, отраслям потребляющим их, но не наоборот.

    Машиностроительный завод, например, может продать ткацкие станки в кредит текстильной фабрике, но последняя не может предоставить коммерческого кредита первому.

    Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период. При юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиков плата за этот кредит включается в цену товара, например через фиксированный процент от суммы.

    Банковский кредит

    Банковский кредит — кредит, предоставляемый банками заемщикам в виде денежных ссуд. Между коммерческим и банковским кредитом имеются следующие существенные различия.

    Во-первых, объектом коммерческого кредита является товарный капитал, тогда как объектом банковского кредита — денежно-ссудный капитал. Коммерческий кредит предоставляется юридическим лицам связанным с производством и торговлей при реализации товаров и обслуживает эту реализацию.

    Здесь ссудный капитал еще слит с промышленным (или торговым) — предприниматели ссужают капитал, находящийся на одной из стадий его кругооборота, капитал в товарной форме. При банковском кредите ссудный капитал обособлен от промышленного и торгового.

    Во-вторых, коммерческий кредит отличается от банковского по субъектам, т. е. участникам кредитных сделок. При коммерческом кредите, как кредитор, так и заемщик выступают в качестве юридических лиц. При банковском кредите только один из участников кредитной сделки - заемщик действует в качестве юридического лица, другой ее участник - кредитор — выступает только финансово-кредитная организация.

    В-третьих, неодинакова и динамика коммерческого и банковского кредита. Что касается коммерческого кредита, то его движение параллельно движению промышленного капитала: с ростом промышленного производства и товарооборота увеличиваются как предложение коммерческого кредита, так и спрос на него.

    Иначе обстоит дело с банковским кредитом. Рост предложения ссудных капиталов, передаваемых посредством банковского кредита, не всегда отражает рост производства.

    Так, в периоды депрессий предложение ссудного капитала значительно увеличивается, но не потому, что расширяются размеры производства, а, потому, что производство сильно сократилось в результате кризиса и не может поглотить большую часть капиталов, которые ранее были в нем заняты.

    В свою очередь, рост спроса на ссудный капитал не всегда отражает расширение производства - во время кризисов наблюдается большой спрос на ссудный капитал, хотя размеры производства сокращаются.

    Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита. При помощи банковского кредита может происходить не только передача одними сторонами другим во временное пользование части своих резервных капиталов, но и получение добавочных капиталов за счет средств, привлеченных банками от различных классов и слоев общества.

    Банковский кредит не ограничен и по своему направлению: посредством его денежные капиталы, высвободившиеся в одной отрасли, могут быть направлены в любую другую отрасль производства, например, из текстильной промышленности — в машиностроительную.

    Классификация банковского кредита

    Классификацию банковского кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых относят категории кредитора и заемщика, а также форму предоставления кредита. Исходя из этого, выделяют следующие признаки.

    Сроки погашения кредита

    Что нужно знать о сроках погашения кредита:

    1. Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время они практически не используются не только в России, но и в большинстве других стран, так как требуют отно­сительно стабильных условий на рынке ссудных капиталов и в экономике в целом.

    2. Краткосрочные ссуды, предоставляемые, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика. Совокупность подобных операций образует автономный сегмент рынка ссудных капиталов — денежный ры­нок.

    Средний срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает шести месяцев. Наиболее активно применяются крат­косрочные ссуды на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования.

    В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты, получившие однозначно доминирующий характер на рынке ссудных капиталов, характеризуется следующими отли­чительными признаками:

    1. более короткими сроками, обычно не превышающими од­ного месяца;

    2. ставкой процента. Обратно пропорциональной сроку воз­врата ссуды;

    3. обслуживанием в основном сферы обращения, так как не­доступны из-за цен для структур производственного характера.

    4. Среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года, в отечественных условиях — до трех-шести месяцев, на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее распространение получили в аграрном секторе, а также при кредитовании инновационных процессов со средними объемами требуемых инвестиций.

    5. Долгосрочные ссуды, используемые, как правило, в инвес­тиционных целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов.

    Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строитель­ства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики.

    Средний срок их пога­шения обычно от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при получении соответствующих финансовых га­рантий со стороны государства.

    Способы погашения кредита

    1. Ссуды погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны заемщика.

    Традиционная форма возврата краткос­рочных ссуд, весьма функциональная с позиции юридического оформления, так как не требует использования механизма исчис­ления дифференцированного процента.

    2. Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора.

    Конкретные условия (порядок) возврата определяются договором, в том числе — в части антиин­фляционной защиты интересов кредитора. Всегда используются при долгосрочных ссудах и, как правило, при среднесрочных.

    Способ взимания ссудного процента

    1. Ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения. Традиционная для рыночной экономики фор­ма оплаты краткосрочных ссуд, имеющая наиболее функциональ­ный с позиции простоты расчета характер.

    2. Ссуды, процент по которым выплачивается равномерны­ми взносами заемщика в течение всего срока действия кредит­ного договора. Традиционная форма оплаты средне- и долгосроч­ных ссуд, имеющая достаточно дифференцированный характер в зависимости от договоренности сторон, например, по долгосроч­ным ссудам выплата процента может начинаться как по заверше­нии первого года пользования кредитом, так и спустя более про­должительный срок.

    3. Ссуды, процент по которым удерживается банком в мо­мент непосредственной выдачи их заемщику. Для развитой ры­ночной экономики эта форма абсолютно нехарактерна и исполь­зуется лишь ростовщическим капиталом.

    Наличие обеспечения кредита

    1. Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор. В ограниченном объеме применяются некоторыми зарубежными банками в процессе кредитования постоянных клиентов, поль­зующихся их полным доверием - подкрепленным возможностью непосредственно контролировать текущее состояние расчетного счета заемщика.

    При средне- и долгосрочном кредитовании могут использоваться лишь в порядке исключения с обязательным стра­хованием выданной ссуды, обычно — за счет заемщика. В отече­ственной практике применяются коммерческими банками лишь при кредитовании собственных учреждений.

    2. Обеспеченные ссуды как основная разновидность современ­ного банковского кредита, выражающая один из его базовых принципов. В роли обеспечения может выступить любое имущест­во, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаще всего — недвижимость или ценные бумаги.

    При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество переходит в собственность бан­ка, который в процессе его реализации возмещает понесенные убытки. Размер выдаваемой ссуды, как правило, меньше средне­рыночной стоимости предложенного обеспечения и определяется соглашением сторон.

    В отечественных условиях основная пробле­ма при оформлении обеспеченных кредитов — процедура оценки стоимости имущества из-за незавершенности процесса формиро­вания ипотечного и фондового рынков.

    3. Ссуды под финансовые гарантии третьих лиц , реальные выражением которых служит юридически оформленное обязатель­ство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора.

    В роли финансового гаранта могут выступать юридические лица, пользующиеся достаточным доверием со ст­ропы кредитора, а также органы государственной власти любого уровня.

    В условиях развитой рыночной экономики получили широкое распространение, прежде всего в сфере долгосрочного кре­дитования, в отечественной практике до настоящего времени имеют ограниченное применение из-за недостаточного доверия со стороны кредитных организаций не только к юридическим лицам, но и к государственным органам, особенно муниципального и регионального уровней.

    Целевое назначение кредитов

    1. Ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах.

    В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при сред­не- и долгосрочном кредитовании практически не используется.

    2. Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора. Например, расчета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.

    Нарушение ука­занных обязательств, как уже отмечалось в настоящей главе, влечет за собою применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения про­центной ставки.

    Категории потенциальных заемщиков

    Узнайте подробности о категориях потенциальных заемщиков. Заёмщики смогут рассчитывать на потребительские кредиты без залога по ставкам, сравнимым с ипотечными.

    Заёмщикам с подпорченной кредитной историей придется обслуживать новые потребкредиты по ставкам, близким к 20%. Невыдача потребительского кредита грозит сейчас только "серийным" и сверхзакредитованным заемщикам.

    Массового ужесточения условий потребкредитования, по мнению экспертов, не будет: ставки ограничены высокой конкуренцией между банками. Риск невыдачи кредита сегодня - в 2024 году, угрожает только "серийным" заемщикам с большим количеством кредитов.

    Аграрные ссуды

    Аграрные ссуды — одна из наиболее распространенных раз­новидностей кредитных операций, определивших появление спе­циализированных кредитных организаций - агробанков.

    Их особенностью является четко выраженный сезонный характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства.

    В настоящее время в России эти кредитные операция осуществляются в основном по линии государственного кредита из-за крайне тяжелого финансового состояния большинства заемщиков — традиционных для плановой экономики аграрных структур, практически не адаптируемых к требованиям рыночной экономики.

    Коммерческие ссуды

    Коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам хозяй­ствования, функционирующим в сфере торговли и услуг. В основ­ном они имеют срочный характер, удовлетворяя потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим креди­том. Составляют основной объем кредитных операций российских банков.

    Ссуды посредникам на фондовой бирже

    Ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуще­ствляющим операции по купле-продаже ценных бумаг. Характер­ная особенность этих ссуд в зарубежной и российской практике — изначальная ориентированность на обслуживание не инвестици­онных, а игровых (спекулятивных) операций на фондовом рынке.

    Ипотечные кредиты(ссуды)

    Ипотечные кредиты(ссуды) владельцам недвижимости, предостав­ляемые как обычными, так и специализированными ипотечными банками. В современной зарубежной практике получили столь широкое распространение, что в некоторых источниках выделя­ются в качестве самостоятельной формы кредита.

    В отечественных условиях начали получать ограниченное распространение лишь с 1994 г., что связано с незавершенностью процесса приватизации и отсутствием законодательных актов, четко определяющих права собственности на основные виды недвижимости, прежде всего — на землю.

    Межбанковские ссуды

    Межбанковские ссуды — одна из наиболее распространен­ных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организа­ций.

    Текущие ставки по межбанковским кредитам являются важ­нейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд.

    Конкретная величина этой ставки прямо зависит от центрального бланка, являющегося активным участником и прямым координато­ром рынка межбанковских кредитов.

    Отсутствие эффективного планирования таких операций в августе 1995 г. вызвало кризис межбанковских платежей, охвативший всю кредитную систему России.

    Ссуда денег - ссуда капитала

    Деньги, полученные в ссуду, расходуются в периоды промышленного подъема, как правило, на покупку дополнительных средств производства и рабочей силы, а в периоды экономических кризисов — на погашение ранее выданных долговых обязательств в целях предотвращения банкротства.

    В первом случае ссуда обслуживает увеличение действительного капитала, т.е. расширение производства, во-втором — она вызывает лишь движение денег как платежных средств, без всякого роста действительного капитала.

    Исходя из этого двойствен­ного назначения банковского кредита, можно разграничить ссуду капитала и ссуду денег. Ссуда капитала — это ссуда, в результате использования которой совершается рост действительного капитала.

    И наоборот ссуда денег — это ссуда, на основе которой происходит только движение денег как платежных средств, не сопровождающееся расширением производства.

    Деление банковского кредита на ссуду денег и ссуду капитала важно для понимания роли этого кредита в воспроизводстве всего общественного капитала. Те же понятия употребляются для выяснения влияния той и другой ссуды на воспроизводство индивидуального капитала заемщика.

    При этом вопрос ставится так, что получает заемщик, прибегающий к банковскому кредиту,— дополнительный капитал или только деньги?

    Здесь различают две формы банковских ссуд:

    1. ссуды под залог определенных ценностей (векселей, товаров и т.д.);

    2. бланковые ссуды, не обеспеченные специальным залогом.

    Когда заёмщик получает ссуду в банке передавая в залог какие-либо ценности, то общая сумма его капитала не увеличивается, происходит лишь превращение части его капитала в денежную форму.

    Когда же заемщик берет ссуду в банке не обеспеченную залогом, то в результате он получает дополнительный капитал, которым ранее не располагал.

    Таким образом, ссудой денег для заемщика служит всякий кредит, обеспеченный реальным залогом, ссудой капитала — кредит, не обеспеченный залогом.

    В свою очередь ссуда капитала может осуществляться путем:

    1. долгосрочного кредита, используемого заемщиками для вложения в основной капитал;

    2. краткосрочного кредита, предназначенного заемщиками для вложений в оборотный капитал.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит выражается главным образом в предоставлении кредиторами отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления.

    Продажа в рассрочку, с предоставлением потребительского кредита, практикуется большей частью в отношении так назы­ваемых товаров длительного пользования — мебели, легковых автомобилей, холодильников, телевизоров и т.п.

    В США общая сумма потребительского кредита, предоставленного для покупки различных товаров, не считая домов, с 1939 г. по март 1972 г. увеличилась почти в 19 раз — с 7,2 млрд. долл. До 136,1 млрд. долл.

    Общая сумма потребительского кредита составляет свыше 2 трлн. долл. Удельный вес задолженности по потребительскому кредиту и в совокупной чистой задолженности США возрос с 3,7% в 1980 г. до 8% в 1996 г.

    Большой рост потребительского кредита вызван ограниченностью платежеспособного спроса трудящихся. Потребительский кредит переплетается с банковским, поскольку торговые компании используют долговые обязательства потребителей для получения взамен ссуд от банков.

    Для трудящихся зарубежных стран потребительский кредит означает долговую кабалу, так как за него им приходится уплачивать крупные суммы в виде процентов.

    Если они лишаются заработка в случае безработицы или кризиса и погашение задолженности становится невозможным, то купленные в кредит товары отбираются кредиторами обратно, но ранее внесенные за них деньги не подлежат возврату.

    Кроме того, на товары, продаваемые в кредит, устанавливаются более высокие цены.

    Государственный кредит

    Особое место занимает кредит, получаемый государствами путем выпуска займов. Поскольку государственные займы размещаются через банки, государственный кредит переплетается с банковским.

    Причина роста государственного кредита - дефицитность бюджетов государств, ставшая в современных условиях хронической. Для покрытия бюджетных дефицитов государства прибегают к выпуску займов.

    Характерная черта государственного кредита — непроизводительное использование государством мобилизованных путем займов средств. Эти средства расходуются в основном на содержание чиновничьего аппарата, армии, а также на экономические и социальные цели.

    Временно давая государству дополнительные доходы, займы, в конечном счете, влекут за собой рост государственных расходов, так как по ним выплачиваются проценты и погашения. Для выплат по займам государство повышает налоги с населения, и в первую очередь с трудящихся.

    Сумма процентных платежей по государственным займам растет вместе с разбуханием государственных долгов. Средства для уплаты процентов по займам черпаются главным образом из сумм, полученных за счет налогового обложения трудящихся.

    Основным получателем этих процентов являются крупные банки, сосредоточившие в своих руках подавляющую часть облигаций займов.

    Государственный кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Первый выражается в выпуске государственных займов, подлежащих погашению по истечении многих лет, второй — в выпуске казначейских векселей, подлежащих погашению через один или несколько месяцев.

    Банки извлекают выгоды из государственных займов не только потому, что присваивают проценты по ним, но и потому, что значительную часть средств, полученных путем выпуска займов, капиталистические государства затрачивают на предоставление корпорациям высокоприбыльных заказов.

    Международный кредит

    Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

    Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:

    1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.

    2. Экономизация издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, а также СДР, ЭКЮ и твердые национальные валюты.

    3. Ускорение концентрации и централизации капитала: во-первых, в результате ускорения процесса капитализации прибыли и получения дополнительной прибыли, в связи с привлечением иностранного капитала, во-вторых, с созданием транснациональных корпораций и транснациональных банков и, в-третьих, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям.

    4. Регулирование экономики страны — привлечение иностранных инвестиций, и в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

    Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, — позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятель­ность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений.

    С другой стороны, - негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

    Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

    1. по источникам — внутренние и внешние;

    2. по назначению — коммерческие, которые непосредственно связаны с внешней торговлей и услугами;

    3. финансовые, т.е. прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция;

    4. промежуточные — кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг, «инжини­ринг», или выполнение подрядных работ;

    5. по видам — товарные, которые предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги;

    6. валютные, предоставляемые банками в денежной форме;

    7. по валюте займа — в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны и в международной счетной денежной единице (СДР и ЭКЮ);

    8. по обеспеченности — обеспеченные - товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.;

    9. бланковые т.е. под обязательства должника - соло-вексель с одной подписью;

    10. с точки зрения формы предоставления — наличные - зачисляемые на счет и в распоряжение должника, акцептные - при акцепте тратты импортером или банком, депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты;

    11. по срокам — сверхсрочные - суточные, недельные, до трех месяцев, краткосрочные - до одного года, среднесрочные - от года до пяти лет, долгосрочные - свыше пяти лет.

    При пролонгации, или продлении краткосрочных и среднесрочных кредитов, они становятся долгосрочными, причем часто с государственной гарантией.

    Показатели кредитоспособности

    Банки стран с развитой рыночной экономикой применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитоспособности клиентов.

    Эта система различается в зависимости от характера заемщика - фирма, частное лицо, вид деятельности, а также может основываться как на сальдовых, так и оборотных показателях отчетности клиента. Так, ряд американских экономистов описывает систему оценки кредитоспособности, построенную на сальдовых показателях отчетности.

    Американские коммерческие банки используют четыре группы основных показателей: ликвидности фирмы, оборачиваемости капитала, привлечения средств и прибыльности.

    • К первой группе относятся коэффициент ликвидности (Кл) и покрытия (Кпок).

    Кл — соотношение наиболее ликвидных средств и краткосрочных долговых обязательств. Ликвидные средства складываются из денежных средств и дебиторской задолженности краткосрочного характера.

    Долговые обязательства состоят из задолженности по ссудам краткосрочного характера (ближайших сроков погашения), по векселям, неоплаченным требованиям и прочим краткосрочным обязательствам.

    Кл прогнозирует способность клиента оперативно в срок погасить долг банку в ближайшей перспективе на основе оценки структуры оборотного капитала.

    Чем выше Кл, тем выше кредитоспособность. Кпок - соотношение обо­ротного капитала и краткосрочных долговых обязательств. Оборотный капитал кроме денежных средств и дебиторской задолженности включает стоимость запасов товарно-материальных ценностей.

    Кпок показывает предел кредитования, достаточность всех видов средств клиента, чтобы погасить долг. Если Кпок менее 1, то границы кредитования нарушены, заемщику больше нельзя предоставлять кредит: он является некредитоспособным.

    1. Показатели оборачиваемости капитала, относящиеся ко второй группе, отражают качество оборотных активов и могут использоваться для оценки роста Кпок. Например, при увеличении значения этого коэффициента за счет роста запасов и одновременном замедлении их оборачиваемости нельзя делать вывод о повышении кредитоспособности заемщика.

    2. Коэффициенты привлечения (Кпривл) образуют третью группу оценочных показателей. Они рассчитываются как отношение всех долговых обязательств к общей сумме активов или к основному капиталу - показывают зависимость фирмы от заемных средств. Чем выше коэффициент привлечения, тем хуже кредитоспособность заемщика.

    3. С третьей группой показателей тесно связаны показатели четвертой группы, характеризующие прибыльность фирмы. К ним относятся: норма доходности, доля прибыли в доходах, норма прибыли на активы, норма прибыли на акцию.

    Если растет зависимость фирмы от заемных средств, то снижение кредитоспособности, оцениваемой на основе Кпривл, может компенсироваться ростом прибыльности.

    Таким образом, все названные показатели взаимосвязаны и образуют единую систему. Кроме основных показателей для оценки кредитоспособности фирмы могут использоваться дополнительные. Например, показатели обеспеченности собственным капиталом, рентабельность.

    Обеспеченность собственным капиталом измеряется как соотношение задолженности и собственных средств.

    Оценка кредитоспособности клиентов французскими коммерческими банками включает три блока:

    1. оценка предприятия и анализ его баланса, а также другой отчетности;

    1.1. оценка кредитоспособности клиентов на основе методик, принятых отдельными коммерческими банками;

    2. использование для оценки кредитоспособности данных картотеки Банка Франции.

    При оценке предприятия банк интересуется следующими вопросами:

    · характер деятельности предприятия и длительность его функционирования;

    · факторы производства:

    1. трудовые ресурсы в лице руководителей, управленцев и персонала - образование, компетентность и возраст руководителя, наличие у него преемников, частота передвижения управленцев по рабочим местам, структура персонала, показатели простоя, соотношение оплаты труда и добавленной стоимости;

    2. производственные ресурсы - соотношение амортизации и амортизируемых средств, уровень инвестиций;

    3. финансовые ресурсы;

    4. экономическая среда - на какой стадии производственного цикла находится выпускаемая продукция, является ли предприятие монопольным производителем, условия конкуренции, стадия развития рынка основной продукции предприятия, коммерческая политика фирмы, степень освоения приемов и способов маркетинга.

    Кредит на карту

    Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

    Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

    Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

    Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий.

    Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

    Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

    Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития.

    Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

    Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

    Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом.

    Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании.

    Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

    Кредит онлайн

    Кредит с онлайн решением сразу - наличные
    Заявка на потребительский кредит онлайн. Подробные предложения банков – сравнить, выбрать, оформить теперь намного легче наличными.
    100 процентный кредит без отказа без проверки мгновенно
    Кредиты без отказа в банках на 100% - без проверки мгновенно. В основном, банки отказывают в выдаче ссуды тем, у кого плохая кредитная история или неофициальный источник дохода.
    Можно ли оформить кредит онлайн и получить средства на банковскую карту
    Вы можете подать заявку на кредит онлайн и получить деньги на банковскую карту. Быстрое одобрение, удобный сервис подбора кредитов!
    Взять кредит с онлайн решением сразу
    Онлайн кредиты от 5.5% - актуальные условия банков! Оставить заявку на кредит и получите деньги наличными или на банковский счёт всего в два клика!
    Кредит с онлайн решением сразу с плохой кредитной историей
    Взять кредит с плохой кредитной историей срочно с просрочками без отказа от 5%. Кредит наличными без справок и поручителей в РФ с плохой кредитной историей.
    Как взять кредит чтобы одобрили 100 процентов
    Взять кредит наличными с одобрением на 100 процентов - нужно соотнести запрашиваемую сумму с личными доходами, рассчитать размер ежемесячного платежа.
    Кредит онлайн не выходя из дома
    Взять кредит не выходя из дома онлайн от 5.5%! Оформите кредит онлайн на карту не выходя из дома, без посещения банка и визита - оставив заявку за 3 минуты!
    Кредит с онлайн решением сразу без справок
    Подать заявку на кредит сразу во все банки России, сравнить условия и процентные ставки. Онлайн кредиты от 5.5% - актуальные условия банков.
    Кредит онлайн решение сразу по интернету
    Оформить онлайн заявку на кредит во все банки России. Подать онлайн заявку на кредит наличными и взять кредит онлайн вы можете за 1 минуту. Потребительский кредит - наличными, решение онлайн за 1 минуту от 6,5 % годовых.
    Кредит с зачислением на карту онлайн
    Бесплатный подбор кредитов! Вероятность одобрения 96%! Онлайн заявка за две минуты! Оформить кредит онлайн. Бесплатный подбор банка. Наличными или на карту. Без справок. Взять кредит онлайн.
    Кредит с плохой кредитной историей где можно взять и где не откажут
    Получить кредит с плохой историей без отказа, вопреки отказам возможно, хотя выбор будет не велик, как для добросовестных заемщиков.
    100 процентный кредит без отказа
    Взять кредит на срок до 5 лет! 95,8% одобрений! Деньги в день обращения! Без залога. Без справок и поручителей. Даже с просрочками. Под низкий процент - содействие в подборе финансовых услуг и организаций.
    Ренессанс кредит - взять кредит без справок
    Кредит без справок одобрим. До 2 500 000 уже сегодня
    Кредит за 5 минут по паспорту онлайн
    Кредит за 5 минут по паспорту онлайн - наличными или на карту в РФ на максимальную сумму до 8 000 000 рублей. Оформить быстрый кредит заёмщики могут с 18 лет с решением за пять минут под низкий процент от 0.85%. Кредиты за пять минут в банке – взять без справок и поручителей наличными или на карту по 1 документу.

    Кредиты и займы

    Сегодня будем рассматривать очень насущную для всех тему - тему кредитов и займов! Я постараюсь затронуть по максимуму все подробности - будем разбирать тему конкретнее! Из предыдущей статьи наверняка все поняли, что денег у нас нет - это первое, что нужно понимать вообще, в принципе для того чтобы бодаться с любым банком у нас есть резаная бумага это не деньги резаная бумага которая имеет свою четкую себестоимость да я вам уже говорила что пятитысячная купюра официально стоит рубль тридцать шесть не советскими деньгами ребят нет как вы думаете нет ни советскими деньгами обычными нашими резаными бумажками стоит рубль тридцать шесть или там этими монетками которые они из железа тут на чеканили поэтому если вы взяли кредит 20000 рублей до пересчитайте их в пятитысячные купюры сколько это будет но грубо говоря 4 купюры 4 купюры умножаете на рубль тридцать шесть вот ваш истинный долг перед банком но если уж по-хорошему да но сегодня мы даже не это будем будем разбираться будем разбирать в принципе банковскую аферу под названием кредитные операции значит первое на что я вас обращая внимание ни у одного банка выдающего кредиты нет лицензии на кредитную деятельность приз на выдачу кредитов населению этот вид деятельности лицензируется центральным банком российской федерации у всех банков вы увидите генеральную лицензию центрального банка российской федерации это лицензия есть и на сайте банка это лицензии есть и в центробанке можно ее проверить встать рекомендую проверять потому что есть случае что в банке висит лицензия а поскольку сейчас банки закрываются дата перепроверяете овцы бы лицензию же отозвана поэтому информацию с чего надо начинать общее разборки с банками зайдите на сайт посмотрите действует ли лицензия зайдите в бы проверьте действует ли лицензия скачайте себе лицензию распечатаете там будет стандартная лицензия на операции по счетам и вкладам то есть создание там перевод трали-вали там буквально у них 5 6 позиций это эти лицензию всех стандартные е второе на что следует обратить внимание на что вы идете на сайт всех любимый nalog.ru и по ИНН или ОГРН банка который вы опять же найдете на сайте либо найдете в лицензии вы ищете выписку при берете выписку по банку что мы смотрим выписки выписки нам очень важно чтобы в этой выписки права юридического лица той организации которые вам выдавал кредит непосредственно взял на себя банк о чем я сейчас говорю говорю вам о том что сейчас все банки имеют филиальную сеть в реальную структуру филиалы и подразделения так вот филиалы и подразделения либо либо имеют самостоятельное юридическое лицо да то есть они должны быть зарегистрированы внесены в реестр юридических лиц и имеет свою выписку свой ИНН тогда вы идете вот тот банк который вам выдал кредит до именно его именно этот филиал вы ищете если вы нашли выписку все отлично юридическое лицо есть очень часто 78 процентов случаев юридического лица нет то есть такого филиала не зарегистрировано тогда что делать тогда вы берете центральный банк да тот ну допустим втб ооо втб ищите ооо втб берете его выписку и вот в этой выписки должны быть перечислены филиалы что это значит это значит что юридическое лицо может создавать свои подразделения и филиалы без организации юрлица то есть грубо говоря там обособленное подразделение так далее могут другом городе создать но функции юридического лица берет на себя сам центральным офисом банк втб а филиалы не имеет таких полномочий они выступают как филиал от лица ну как подразделение от лица самого банка то есть у них и печати банка у них и доверенности должны быть обязательно доверенности от этого центрального банка в которых они числятся только лишь филиалом у них нет прав юридического лица что это еще раз значит это значит что у каждого человека который занимается выдачей кредитов и ставит свою подпись финансовых документах до в договорных документах обязан иметь лицензию ой не лицензий ребят простите иметь доверенность от банка центрального то есть втб должно выдать на этого сотрудника иванова иван иваныча доверенность доверенность выдается простой форме а с печатью подписью организации в доверенности должно быть обязательно номер дата действие дать дата выдачи доверенности и дата окончания действия доверенности по закону гражданскому кодексу у четко прописано до что доверенность не может превышать трех лет вот на это обращаете внимание если вам с вами заключили договор о любой кредитной будь то ипотечный будь то на карточку неважно и вот это вот лицо которое с вами заключала договор прописала в договоре что там дарья ивановна смирнова на основании доверенности номер тра-та-та там от лица втб заключает договор там с вами если она эту лицензию копию лицензии ой простите все время меня лицензия хочется сказать если она копию доверенности и вам не показала не предъявила причем заверенную копию да то есть она не просто так копию да а либо заверенную у нотариуса либо заверенным у работодателя вот если она вам это не предъявила и копию не приложу куда с печатью банка о том что они ее заверили то значит это можно оспорить как правило ребят когда доходит дело до доверенности выясняется что данного лица доверенность выдана абсолютно на другие действия читайте какие действия юридическое лицо доверяет осуществлять от своего имени непосредственно физическому лицу сотруднику там будет четко прописано и вот там вы смотрите что в этой это доверенность как раз таки и выдано на право подписи кредитного договора там должна быть такая строка потому что там может быть написано все что угодно чтобы права общение с клиентами и там еще что то то есть в принципе юридическое лицо до или лицо принимающее решение по выписке вы смотрите кто это там лицеями еще право без доверенности действовать на основании выписки вот смотрите это будет председатель правления банка либо это будет директор банка какая-то должность есть у этого товарища так вот эту доверенность ребята должно подписать это лицо указанные в выписке в налоговой выписки если лицо имеющие право действовать без доверенности в отношении юридического лица не подписала доверенность на вот эту дарью там ивановну какую-то до которая с вами заключает договор доверенность не считается действительной больше никто не имеет права выписывать доверенность и никто не какая-то мне зав не не бы главный бухгалтер никто только лицо имеющая право без доверенности выдавать но как бы действует от имени юридического лица только за подписью и этого лица должна быть доверенность у сотрудника который с вами заключает кредитный договор вот на это пожалуйста обращаете внимание требуйте доверенности значит второе в этой доверенности вы уже читаете что у этой дори там ивановны до иллидари семеновны кто у вас там выступает на этой гражданки ли гражданина у них есть в этой доверенности как раз таки это право на заключение договора как правило у них там какие-то права написаны слушать и смешные до смешного у меня доходило и видела в этой доверенностью что написано право разъяснять клиента как же это было про про продукты про продукты банка все то есть у нее даже не было прав подписывать этот договор она подписала там право не просто подпись я право на заключение на подписание договоров вот такое должно быть права по этой доверенности ребят дальше включаете смекалку там еще очень интересно все доверенности написано включаете своего внутреннего училку внутреннюю училку и докапывайтесь до каждого слова потому что на доверенности можно очень хорошо сыграть следующая по хорошему по-хорошему все выданные доверенности должны быть внесены в выписку игры и вот но такого законодательства скажем так сейчас не требуется то есть они это почистили поэтому на это уповать не стоит если это доверенность не зарегистрирована в выписке выдается обычная доверенности даже если работодатель грубо говоря юрлицо выдал физическому лицу своему сотруднику доверенность на определенные действия нотариального заверения это тоже не требует ребята поэтому это тоже не просите все что вы можете попросить эту копию заверенную скажем так работодателем данного вот тем лицом который выдавал там или печати организации какую-нибудь заверенную копию вот этой доверенности пускай они вам предоставляют это первый момент значит с филиалами мы разобрались да не все филиалы зарегистрированы то есть они как бы созданный но они и не внесены выписку основного юридического лица и необразованный как самостоятельное юридическое лицо то есть на эти факты обязательно обращайте внимание и потому что если вам выдал кредит не понять кто то первое вы как сознательный гражданин да значит при разборке с банками ребят на включаем у себя сознательного да не на который должен проявить должную предусмотрительность и до в выборе контрагента как у нас гласит налоговый кодекс до включаем голову зачем вы должны проявить должную осмотрительность и разобраться кто же собственно кредитор более того вам скажу сразу на период что в гражданском кодексе есть такой очень хороший пункт там где у нас раздел договорных отношений не помню номер пункта но вы поищите то в гражданском кодексе сто процентов и там написано там где-то 800 и какие-то статьи и там дословно написано следующее что должник не является должником до тех пор пока он не реализует свое право пока кредитор не выполнит своих условий в общем мы имеем полное право в любой момент приостановить платежи сославшись на вот этот пункт гражданского кодекса и в любой момент запросить данные от и собственно говоря подтвердишь что ты кредитор что ты имеешь право требовать у меня долг и или что ты наделен правом требовать долг за третье лицо то есть за какое-то юридическое лицо вот и дальше ребят пользуюсь именно со ссылочкой на вот эту вот статью гражданского кодекса вы можете делать совершенно спокойно запрос и не платить потому что если вы не пишете вот это вот они вам будут начислять долг пение так далее а так как вы предупредили вас кое-что я воспользовался своим правом у нас знаете живительная правда действует поэтому раз вы заявили что на основании этого я при останавливаю пока я не выясню кто вообще ребята и дальше начинаете умеем запрашивать за счет куча запросов есть по банкам я могу свои запросы скинуть что я уметь запрашиваю ну чтобы хотя бы у вас представлением была до первое что нам нужно сделать обще узнать этот ли этот мальчик которому мы платим вот вообще кому мы платим какому дядя выплатит если это дядя нам дал резаную бумагу пару по рубль тридцать шесть то за что мы ему собственно платим да и почему началась будем разбираться значит как правило в 90 процентах случаев я бы даже сказал а точнее до в 78 процентов случаев есть такой раз татарский показательно утрированный раз татарский который говорит что половина филиалов вообще не зарегистрировано они не имели права выдавать если вы будете апеллировать суде вот этими фактами и у вас есть очень большой шанс выиграть дальше ребят дальше следующее значит смотрите что касается кредита что же такое кредит как таковой кредит это разновидность формы займа но кредита есть есть отличие от займа значит займ но вообще давайте так давайте начинать с того что вам нужно понять как раз таки вот эти вот формы формы взаимодействия да вот именно с кредитными организации чем займ отличается от кредит займ займ это всегда то что есть твое то есть смотрите если я являюсь собственником машины да вы мне говорите вот пришел приходите ко мне играть роль дай мне машину мне надо съездить там но в краснодару там взять килограмм картошки или мешок картошки привезти его домой то есть я возьму твою машину взаймы или там дай мне денег взаймы то есть займ это то что я могу дать из своей собственности это моё моя собственность или соли вы приходите берите дай мне пачку соли взаймы я занимаю вам соль но займ на то и займ что он как вот был дан так но он должен быть отдан понимаете если вы у меня брали пачку for the вы возвращаете мне точно такой же пачкой соли если вы у меня взаймы взяли машину то вы мне и возвращаете мою же машину они не побитую не папа покореженные не деньгами да они там ничем не коровой а машину вы мне возвращаете в этом и смысл займа то есть если я тебе занимаю денег то ты мне возвращаешь деньгами все ребята в натуральном эквиваленте если я тебе занимаю допустим я не знаю там корову то ты мне и возвращаешь корова не надо три козы 5 кос да потому что это не эквивалентна займ ещё раз повторяю займ это всегда собственность и займ это всегда равноценный возврат то есть то что ты взял-то и возвращаешь помните как было в простоквашино да я брал по квитанции одну корову вот я буду одну корову возвращать чтобы не нарушать отчетности вот в этом и весь смысл займа понимаете чтобы не нарушать отчетности да вот а то что корова там давала и молоко и и теленка родила это уже никого не волнует то есть выбрали в займ корову и корову вы должны вернуть а то что за время займа ваша корова там принесла молоко этом сколько-то тонн да и там теленка родила и так далее что-то там наделал а вот избу снесла это уже никого не волнует возвращать по отчетности вы должны одну корову и это понятно что же такое кредит кредит это когда вы занимаете не свое вот в чем отличие и возвращать вы будете не то что вы заняли а то что прописано в договорных условиях в договоре то есть вы можете занять машину но в кредит взять машину а вернуть деньгами понятно вы можете в кредит взять квартиру а вернуть деньгами то есть не квартиру и вы будете возвращать да вы там пожили 20 лет а потом вернули банку нет вот в этом и смысл кредита это разновидность займа нос вот такими допущениями что берете то вы квартиру да или там деньги под квартиру возвращаете чистые деньги вот здесь ребята очень сложно людям вот это в этот факт понять то есть грубо говоря если я вам даю корову в кредит то вы мне можете вернуть не коровой а вы мне можете вернуть молоком не знаю там теленком как угодно деньгами на все и всем чем угодно нато кредиты кредит что кредитные условия всегда оговариваются чем вы мне будете возвращать вот в этом основное принципиальное отличие которое мало кто понимает это разновидность займа но разновидность займа с различными условиями то есть условие да ну да ты не ты берешь в кредит корова но возвращать ты мне можешь деньгами яны это условие да это называется условный вексель по-другому до или безусловной вексель там уже надо смотреть какие какие если он если там условия или если нету там условий вот в общем понятна суть так вот давайте разбираться что же такое кредит как вы дают нам банки кредиты значит почему именно кредиты они займы помните да что сбербанк раньше советский сбербанк выдавал займы помните добыли облигации сберегательного банка ценные бумаги были займы почему были займа потому что деньги рубли с арабские это было собственность центрального банка ссср центральный банк нас назывался сберегательный банк d центральный сберегательный банк союза советских социалистических республик он так и назывался вот и поэтому у него была было право да у центральных банков только у центральных банков есть права эмиссии денег слова и миссии в переводе означает выпуск печать до производства на вот значит только у него права на эмиссию денег он значит их печатает эти деньги мы уже разбирались добыли ресурсами и там природными идеи золотом обеспечены и так далее то есть это были обеспечены и банкноты это были самые что ни на есть настоящие банкноты и поскольку собственность на эти банкноты принадлежала на центральному банку да вот как раз таки и и сберегательному банку ссср то он и давал их взаймы поэтому в наше время в советское не было никаких кредитов кредитов быть не могло понимаете да был единственный сберегательный банк который выдавал займы потому что он давал взаймы свое и своим же и брал то есть он выдал вам 10 рублей за им да и десятью рублями он этот займ и покрывал то есть он а то и выходила опять же надо понимать что советские рубли это были векселя да и были настоящие обеспеченные векселя поэтому если выбрали векселем ты возвращать вы должны были векселем здесь займам все сходится ребят и все вот такая картина у нас прекрасно работало много лет в ссср потом пришли знач коммерческие банки первое что центробанке до поскольку они были созданы фрс но система то одна я вам объяснял это исторические факты то историческое происхождение вот и значит центробанке по-прежнему остались и мисс антами денег то есть они их начали выпускать но поскольку деньги уже не были обеспечены не золотом не ресурсами ничем да это просто резаная бумага а вот которая действительно имеет себестоимость на 5000 на cooper да рубль тридцать шесть вот поэтому мало кому она принадлежит центробанку до центробанка и и выпустил он собственник этой бумаге да вот этой так называемой ценной бумаги так называемого векселя на самом деле это просто резаная бумага он ее собственник так вот ребят смотрите обычные банки которые выдают вам кредиты у нас центробанк не работает с населением и это уже разобрали и разобрали даже почему не работает с населением понятно да к этому вопросу больше не возвращаемся кто не понял переслушать и предыдущую лекцию значит смотрите есть коммерческий банк который мало того что центробанку получает лицензию просто наведение и операции по счетам и вкладам он начинает заниматься кредитами да хотя в принципе на кредитную деятельность должна быть лицензия но они как-то обходят эту эту эту фишку и вот я вам расскажу сейчас как дело в том что есть такое очень хорошие постановление центробанка который этот вопрос очень просто разрулила и все становится на свои места как только вы читаете это постановление там все четко написано что кредиты у нас выдает только центральный банк только центральный банк выдает кредиты понятно да если центральный банк выдает кредит тому что понимаем деньги че кто собственник явно не центральный банк это понятно ребят глубина аферы понятно то есть то что имитирует выпускает центральный банк не является его собственностью то есть вот эта резаная бумага не является собственностью центрального банка раз центральный банк по постановление выдает кредит это понятно да кто будет собственно фары собственники не знаю кто там собственник у них это уже не важно просто сам факт чтобы вы понимали то есть центральный банк даже не является этой собственностью раз он выдает кредиты если бы он являлся собственником он бы выдавал займы и ребят здесь все просто вот либо либо с другой стороны можно на этот вопрос посмотреть да что кредит это некая форма займа когда ты можешь возвращать не тем чем тебе дали да можно и так возвращать но тем не менее сомнения в том что центробанку не принадлежит эта резаная бумага они как бы есть да пока я их не раскопала как они подтверждаются же ну будут у меня такая информация вам до кино может быть кто-то из вас найдет такую информацию что центробанку ничего не принадлежит но во первых центробанке нас не национальные да это всем известно что набиуллина давно у нас уже сказала что мы уходим свободное плавание от cry подкрепляем ся от кремля и поплыли но будем надеяться что они будут плавать как утюг вот и дай бог им там ветрова все паруса вот ребят значит смотрите кто даёт кредиты кредит дает центральный банк банку коммерческому понятно да на основании вот этого постановления значит как он даёт кредит сейчас я вам объясню значит кредитный вот этот вот банк коммерческий которые пишут везде рекламу и вам назойливо название вот предлагает разные ипотеки кредиты кредитной карточки и так далее он с вас берет заявку то есть вы пишете не кредитный договор ребят не от кредитные договора между так и называется генеральный кредитный договор существует исключительно между центробанком и между коммерческим банкам нас нам оснований для этого кредитного договора ваша заявка она у вас называется кредитный договор но еще раз скажу в юристов есть такое понимание что договор и трактуются по своему правовому смыслу они по названию того что там написано вам каждый юрист это объяснит поэтому не читайте и не спорьте и не забивайте себе этим голову что у меня же написано кредитный договор до у вас вы хоть папа римский там может быть написано понимаете это смысла смысла этой бумаге это не меняет там смысл совершенно другой сейчас я вам объясню какой значит вы берете и заполняете с банком заявку которую они взывают кредитный договор заявку на определенную сумму денег до ну допустим 6 миллионов вы берете в кредит под ипотеку соответственно когда вы вот эту заявочку создали вы создали нечто иное как ценный вексель ценную бумагу вексель в отношении векселя у нас есть 48 фазы до простом и переводном векселе в котором всего лишь насколько я сейчас помню 9 статей да и все они нас отсылают к вексельному праву это постановление цик и там по простом и переводном векселе но в общем поищите там 3 4 ли 36 года какого-то такого 30 лохматого года вот и там все написано про векселя в консультанте есть везде есть до сих пор действует работать новому ничего не придумали это мы и векселя явили акцепт что такое все там прочитаете так вот что такое ценная бумага под названием вексель там есть определенные параметры определения того что является векселем во-первых вексель создают только физическое лицо ребят только больше никто начат веса создатель векселя является физическое лицо юридическое лицо по законам сейчас к вам скажу по там немножко по-другому это будет называться в общем не не заостряйте на это внимание у меня есть скажем так адвокатская экспертиза где признается договор кредиты как раз таки вексельной бумагой потому что там по правилам все схлопывается и это действительно создана физическим лицом потому что там должно быть прописано место жительства того кто выпустил ценную бумагу а у юридического лица нет места жительства понимаете у юридического лица есть только место регистрации как правило это место регистрации юрлица которая написана в игре ел до выписки вот в этой вот поэтому как раз таки мы говорим о том что вексель создает физическое лицо у векселя ей значит дата его создания сумма обязательно то есть там шесть или девять есть обязательных параметров до места жительства обязательно прописывается того кто создает этот вексель и вот это вот заявочку которая называется кредитный договор на самом деле это просто заявка вы создаете тем самым не заявку не кредитный договор ребят воссоздать ценную бумагу то бишь векселю векселя есть номинал то есть что вы говорите вы говорите что вот я в течение какого-то времени до грубо говоря там 15 лет до обеспечу вот эту ценную бумагу шестью миллионами но не просто шестью миллионами а с процентами банка да то есть я буду работать и и за работой и через 15 лет вы получите не 6 миллионов а грубо говоря там 9 миллионов 300 это называется такой вот долговой вексель то есть это долговая ваша расписка что вы вот эту ценную бумагу до обязуетесь обязуетесь покрывать ежемесячными платежами и в итоге через 15 лет банк на вас заработает не 6 миллионов a9 300 но через 15 лет понятно да процедура то есть вы выпускаете ценную бумагу с такими условиями я там такую создаю ценную бумагу на определенную сумму отложено там делаю платежи через 15 лет вы заработаете на мне вот и понятное дело что банку это очень выгодно вот он на это соглашается и дальше что он делает а дальше он делает следующую вещь о ну воспринимает учету этот вексель вот с вас вашими обязательствами по его погашению но взамен на этот вексель взамен он выдает вам резаную бумагу в количестве 6 миллионов и вот здесь ребята начинается самое веселое с точки зрения процесса передачи векселя вы совершили мену то есть вы отдали вексель вам отдали бумагу никто никому ничего не должен вексель на 6 миллионов понятно и бумаги на 6 миллионов все четко вы просто обменяли одни бумаги на другие бумаги это мена никто никому ничего не должен это мена все дальше с этим векселем повод этому постановлению центробанка этот вексель закладывается в центробанк он не просто так закладывается а если это ну допустим кредитный договор больше чем на 2 миллиона до то там еще он обеспечивается чем он обеспечивается закладной то есть вашу квартиру которую вы приобретаете ее накрывают закладное то фармленд как закладную регистрирует закладной обязательно в росреестре то есть накладывают обременение на вашу недвижимость и это закладная это является ценная бумага которая дальше играются как раз таки этот коммерческий банк то есть понимаете что происходит когда вы берете ипотеку вы одномоментно создаете 2 ценные бумаги одна ценная бумага уходит в центробанк а вот и там она является активом центробанка потому что вы подписались и и обеспечивают то есть вы подписались и производить выплаты эти выплаты получает центробанк по-хорошему вот но совсем не так не по-хорошему этапа по логике вот но на самом деле все немножко не так происходит то есть вот этот вот ваш кредитный договор как вексель уходят в центробанке там является его активом коммерческому банку остается закладная и на основании этой закладной выгодоприобретателем от этой закладной то есть как раз такие вот этот график платежей которую вас есть кредитном договоре он не кредитному договору culla с кредитным договором ребят мена произошла одномоментном вам деньги вы вексель все понятно да вам деньги вы вексель там уже все закрыты все взятки гладки а вот этот график платежи привязывается коммерческим банкам к закладной и выгодоприобретатель вот этих ваших платежей становится владелец закладной вот то есть кто владеет закладной на текущий момент там к ней такой приделывается сопроводительной листы в этом сопроводительном листе у закладной пишутся кто является владельцем на текущий момент и этот владелец мало того что он действительно скажем так имеет полное право на вашу квартиру до на вашу недвижимость вот так он еще не получает все ваши платежи вот и поэтому банку очень выгодно ни за что продавать продавать вот этот вот скажем так вот этот вексель но не векселю вот эту закладную ценную бумагу на ее продают перепродают на бирже и так далее то есть грубо говоря а не раз параллели или процессы кредит кредитам схлапывался а ваша закладная по 120 фазы об ипотеке да они это узаконили ребят и ваша закладная гуляет по разным банкам по разным держим она меняет владельцев и так и далее 4 и короче общем ребята все на ней зарабатывают она имеет определенную биржевую стоимость на вот потому что очень выгодно владеть ценными бумагами доведя закладных они там простуд в цене они там проценты на них накручиваются помимо ваших платежей до хозяин еще имеет процент еще имеет какую-то прибыль с этого так вот вообще по-хорошему если мотать дальше да по законам с последующим законом то на вот эту закладную должен быть заключен с вами договор доверительного управления то есть вы передаете свое имущество в двигатель на управления третьим лицам и по этому договору там должно быть регламентированная процентная ставка доверительного управляющего то есть сколько он с этого будет иметь 20 30 процентов и так далее но если ставка не установлено то тот кто ей является имущество и имущество является в вашем по закону вы собственник до имеет право на сто процентов выгоды то есть все что было разработано на вашем на вашей ценной бумаги в виде закладной все вы можете получить но ребят дальше получается какая коллизия мы с вами про собственность говорили да кто ж это получает получает банки почему получают банке потому что если вы будете бодаться за эти 100 процентов до за завод и да хотя бы за 50 процентов будете бодаться вы не догадаетесь никогда потому что вы никогда не докажете что вы собственник вы владеете этой квартиры понятно да потому что вы в рост реестре зарегистрировали собственником является государство российской федерации понятно вот поэтому те кто хотят как-то банк нагнуть отжать банк никогда вам ничего не выплатит ребят имейте в виду я вам ещё раз рассказываю повторяю для тех кто не усвоил на структура власти заключается в следующем первые это банки второе это торговые корпорации в том числе российской федерации государства всей в торговые корпорации и третье это суды это обеспечительная мера торговых корпораций это мера государственного принуждения созданная для процветания торговых корпораций то есть по большому счету нас власть не та которая написана в конституции исполнительные законодательное судебное это все вообще ничего общего не имеет кто и власти де-факто которые существуют в этом мире было из де-факто это банки торговой корпорации в том числе государства да потому что вы идете государства о ну смотрите вы государства платите налоги по большому счету до этого это что такое налоги налоги это помните раньше были кассы взаимопомощи так вот налоги это то же самое да касса взаимопомощи то есть это деньги все ваши ваши ваши народные деньги вы их заработали кровью и потом это все ваши народные деньги так почему же когда вы идете получать новый паспорта или делать определенную ставку вы должны платить за эту справку почему если есть касса взаимопомощи да можно покрывать все расходы как бы высоты кубышки государство было уже все себе числили на все необходимые нужды нужно вам будет справка или вам нужно будет медицинское обслуживание неважно вы уже как бы отчисления свои сделали в эту народную косу до но опять же да где мы уже разговаривали с вами куда идут ваши налоги да тем кто купил вашей не нету понятно да корабль туда уплыл вот ребят поэтому все разломали и де-факто у нас структура конечно не та которая кажется раньше в ссср были действительно вот такие вот кассы взаимопомощи до общей кассы куда люди там отчисления делали и налоговой системой ссср она действительно работала по принципу общих общих касс и поэтому у нас и образование было бесплатная медицина бесплатные бланки практически бесплатно продавались да и у нас вся экономика была сконцентрирована как раз таки на уменьшение издержек его за его помните да что даже кружку купишь там цена была пробита то есть никакой магазине имел право накручивать эту цену цена уже была пробита из зафиксирована на производстве никакие торгаши не могли себе перекупать устанавливать что у нас сейчас ашан и делаю да ну ладно этому ушли в сторону ребят понимаете да что возвращаемся к нашей закладной что вы являетесь собственником но не совсем собственником а у вас права собственности собственной является государство российской федерации то это самая торговая корпорация до которая получает вот те самые проценты с вашей недвижимости с ваших ипотека тогда но опять же но опять же но почему потому что понятное дело что там все в сговоре и в каком сговоре так это мы не узнаем, но.... смотрите на что еще обращать внимание до что касается ипотеки других кредитов мало того что ваша закладная где-то гуляет и вы даже не знаете тому как она принадлежит и что кто ее перепродаёт кто с ней что делать про закладной что вам нужно знать что закладные бывают документальные и бывают электронные да то есть в каком она виде во-первых у банка надо затребовать вашу закладную вообще посмотреть что там написано какая там написано сумма понимаете что там заложено до кварте что там вообще написано вот и разобраться с закладной на самом деле да на каком основании дальше вот в этом постановлении явно ласкина там написано что если вексель принимается к обеспечению до больше двух миллионов то есть если вы брали в ипотеку меньше двух миллионов у вас вообще не должны были создавать закладную и это написано в законе об ипотеке там глава 3 статья 13 пункты 56 да что там непонятно в общем не должны были брать вас закладную не какую то есть вы возвращаете деньгами и все но сама суть что вы должны понимать что по большому счету вы ничего не брали денег нету это резаная бумага да по курсу там пятитысячной рубль тридцать шесть это раз во вторых когда вы меняете свой вексель а вексель это ценная бумага и он уходит на рынок ценных бумаг которым торгуется центробанк на межгосударственных валютных там не валют на всяких биржах понимаете ну как бы есть рынке ценных бумаг они там торгуются вот и сколько они там зарабатывают на этом опять же одному вижу известно да и центробанку известно вот а то что они активами обеспечивают еще вашими это они реализуют закона двойном обеспечение при выдаче кредитов есть такой закон постановление вот в котором написано что берется двойная обеспечительная мера что это значит двойная 1 обеспечительная мера уходит в центробанк да и он торгует с этой ценной бумагой а вторая обеспечительная мера виде закладной уходит коммерческому банку для чего это сделано почему двойная ребят чтобы вы понимали схему потому что у центробанка запрет на использование на использование денег и ресурсов ссср объясню сейчас почему потому что когда российской федерации объявило себя в он продал жителям ссср они как бы одолжили все имущество в том числе и и все запасы центробанк ссср одолжили в пользование на 25 лет вот поскольку 25 лет закончились уже давно да то они не имеют права у них больше нет доступа к этому имуществу никакому имуществу ссср виде там денег ресурсов и золото и так далее у них больше нет соответственно им нужно свои активы центра банковские чем-то обеспечивает а чем они их могут обеспечивать вашими векселями понимаете потому что вы эти деньги заработаете выйти день еще и в двойном размере перекроете понятно да кто дает в займ по большому счету то вы даете взаим вы даете своим векселем разрешение взять деньги ссср в виде там золото ресурсов и так далее то есть получается что вы мало того что даете разрешение вы даете им доступ таким образом к этим ресурсам вот это отдельный разговор это очень долгая тема там еще копать и копать тем не менее вы должны понимать что в момент подписания кредитного договора у вас произошла мена вы отдалиться новую лаву до обеспеченную чем а и ценная бумага ваш кредитный договор обеспечивается неплатежами поймите это я уже вам объяснила что ваш график платежей от этого кредитного договора ушел в квартиру понимаете он приклеился к закладной по факту тот о почитайте правила а закладных почитайте в в этом вексель нам о простых и но я вас в законе об ипотеке в законе об ипотеке элемент 120 фазана если я не ошибаюсь откройте там есть пункт глава там целая глава а закладных и вот в этой главе закладных четко прописано что кто владеет закладной тот и получает платежи по кредитному договору там прям четкой это прописано ребят вот поэтому ваш вексель он как векселем был так и остался понимаете вот сама по себе кредит на вот это ваша петрушка история это не что иное как мена то есть коммерческий банк взял кредит он центробанка и этот кредит он обеспечил вашим векселем все понятно то есть он взял допустим 6 миллионов рублей в кредит себе они вот упали прямо в коммерческий банк дальше и коммерческий банк передает вам по цепочке ниже 6 миллионов рублей под определенные условия соответственно вы в обратку даете ему вексель и он этот вексель закладывают в центробанк понимаете вы являетесь вы выпускником векселя вы и мисс ant этого векселя и мисс ant то есть один ими санта обменялся с другими мисан там понятно да а коммерческий банк он у него вообще не на что прав нет он только вот ведет регистры учет и там и сито и так далее в по большому счету с привлечением посредника виде коммерческого банка центробанк с вами обменялся ценными бумагами да он вам якобы дал векселя обеде банкнот до беды расписок а вы ему дали бумажный вексель у вас произошла мена правда в этой мини поучаствовала ники для некое третье лицо доведи коммерческого банка но так или иначе сути дела не меняет один вексель заменился на другой вексель значит то что вы кредитный договор подписали кредитный договор по всем параметрам подходит под вексельное право открываете значит закона простых переводных векселях да там тридцать седьмого года наш саровский и прямо четко выписываете по пунктам что на снова они там вот это вот это вот xd да это является вексель ценная бумага у нас произошла обмена одних векселей на другие векселя это понятно но поскольку если вы умудритесь суде доказать что денег нет вот что это резаная бумага то это мошенничество в особо крупном размере до статьи уголовного кодекса можете привести у нас сейчас в особо крупном размере все что больше миллиона или полтора что они что с планочку по моему под задрали но надо посмотреть да как-то мы по-новому этот закон звучит раньше был миллион сейчас уже по моему 2 или 2 с половиной они поставили в любом случае ребят в особо крупном размере мошенничество то есть вы то ему дали нормальный вексель обеспеченной вашей квартирой квартиру в цене не падает понятно да они вам в ответ резаную бумагу вот многие здесь в воскликнут что ну как же ну квартиру то я имею ребят конечно в квартиру имеете никто не спорит но как имеете да опять же кто имеет квартиру квартиру имеет государства российская федерация вот это wpa2 мошенники таубс организованное преступное сообщество потому что вы что сделали мало того что вы на нее и зарегистрировали на вот эти вот три три столпа три слона там за три кита до банки торгаши и суды вы ввязались вы зарегистрировали на них эту квартиру вы им добровольно ее передали вот дальше вы создали на нее ценную бумагу вас обязали по 120 фаза это сделать да и еще вы обеспечили выгодоприобретателю по закладной обеспечили еще и денежную выплату непрерывную то есть понимаете какая красота государства и квартиру имеет и денежную выплату с квартиры имеет то есть это это вот вы масштаб осознаете как это происходит и вот где вы кому что должны да почему вы должны на основании чего должны что вы своими действиями пошли на взяли то что вам причитается на самом деле я вам объясню почему вам причитается потому что по закону вы все сюда пришли обеспеченные да у нас государство нас обязана опекать оберегать обеспечивает все нам необходимо выдавать как раньше было в советском союзе тусоном квартиры давали да неплохо строились но их давали почему плохо строились почему вот эти вот на самом деле дефицит и которые были созданы в советском союзе они были созданы искусственно и в основном и все помнят по хрущ узким прежним с тем временам и так далее они были созданы искусственно для людей на самом деле наш государство ни в чем не нуждалась абсолютно и более того мы обеспечивали по трасту весь мир и поэтому все что мы делали все шло на экспорт ребята в очень огромных количествах да и советские товары со своим качествам были везде а нам оставались последние объедки как ленин сказал дар по русскому народу что а русскому народу дырка от бублика да вот и почему он так сказал ну потому что все знали что русский народ совестливый что мы как бы знаете поддадим последнюю рубаху себе ничего не попросим поэтому весь советский союз работал на самом деле на весь мир и вы посмотрите да во всех странах и до сих пор наши проходы плавают и и самолеты наши тушки везде были и все все все да сейчас таких угнетают и тихо убираются арену на самом деле все везде куда не приедешь даст уже аргентине ездят наши наши жигули и все остальное то есть у нас и автопром был по всему миру синевы наши до сих пор ездят везде и по бразилии в том числе и по америке вот но суть не в этом суть в том что поймите про про кредиты да что здесь такая вот двойная скажем так вместо того чтобы нас обеспечивать нас грабят ребят и вот здесь грабительство идет в двойном размере как бы не в тройном да да если вы будете смотреть по постановлению конституционного суда верховного суда есть такие постановления в которых люди проигрывают да люди пытались признать что эти деньги не деньги на что очень интересная формулировка у верховного суда мне понравилось прям новый же на них можете эквиваленте что то купить в по всей российской федерации значит это деньги то ни попить и вот ты все купить можете значить деньги но если это было бы были бы деньги да то совершенно адекватно было бы да если бы это были деньги что такое деньги это векселя а значит они обеспечены и если бы они были бы обеспечены значит я не просто мог купить на эти 5000 там себе продуктов да значит мне бы государство бы обеспечила еще и и квартиру и все остальное вы просто не понимаете как вот этот механизм обеспечения работает почему я говорю что все обеспечена не должно быть как в советском союзе потому что векселя это есть ни что иное как обязательства государства что государство действительно взяло в под опеку то что дал ей народ а народ ей дал ресурсы леса поля земли до воду я не знаю там золото нефть газ все же народная да народ дал кому банк в центробанк он вложил а раз он вложил да значит оно значит вся его жизнь должна быть обеспечена вот этим векселем раз обеспечена значит это уже банк принял на себя вместе с государством такую обязательность да такое обязательство почему раньше всегда были банки центробанк всегда был регулятором точнее государство было регулятором центробанка да потому что государство в зависимости от бюджетов от всего остального уже устанавливала доната меру обеспечительные там смотрели какие прибыли идут как распределять эти прибыли между народом когда наступили вот эти вот времена до разрыва обеспечения идейную между вот векселями то народ у нас стал необеспеченной почему у нас такая нищета произошла до 8 процентов нищих у нас в стране только из-за того что нам перестали наши ресурсы перестали обеспечиваться и квартиры перестали выдавать земли и так далее да потому что все парни все все все забрали себе вот эти вот у у по gps там как хотите их называйте вот саму схему вы понимаете дальше если касаться непосредственно отстаивания своих прав ребят здесь логика такая первое на что вы должны обратить внимание это вообще разобраться кто он выдал кредит имели ли они на это какие-либо юридические права да то есть подтверждено ли право требования их если вы идете в суд вы должны понимать да какие права кредитора были затронуты какие права были нарушены то есть право на что конкретно какое ваше какое право кредитора был нарушен если он нам вас там грозится в суд подать или уже подала ли уже суд вы проиграли до этого я вам рассказываю для дальнейших инстанций которую вы пойдете вы должны четко понимать чего надо начинать да какие права кредитора были нарушенного 3 кто кредитор давайте с этого разбираться здесь должна быть чёткая логика никакой паники никаких у вас не должно быть эмоциональных потрясений да кто кредитор не докажете кто кредитор это раз потом как только будет доказан кто кредитор переходим к шагу 2 да какие нарушены права тыс что какой был договор дальше внимательно читайте договор особенно договору по ипотеке кредитные ребята внимательно читайте если у вас обычный кредитный договор то все определяйте по вексельному праву что это вексель и по большому вы должны сделать акт взаимозачета есть подписать в суде мировую акт взаимозачета что один вексель был обменен на другой вексель все больше ничего если вы хотите добиваться дальше то можете написать что я вам создала ценную бумагу на такую-то сумму а вы мне выдали резаные бумагой в эквиваленте там пять тысяч рублей рубль тридцать шесть и посчитайте сколько вы мне выдали то есть это что это мошенничество можете вот эту ветку доказывать но можете всю сразу писать все замечания дальше значит по законодательству точнее по вексельному праву вексель имеет три признака и 3 обязательности первое это то что вексель вексель всегда выдается на бумаге на бумажном носителе ребята это раз вексель всегда создается на бумаге открываете вот это вот вексельное право да о простом и переводном векселе что эти вексель всегда создается на бумаге раз мы с вами выяснили что банкнота это вексель тот же витсель то выдавать векселе в электронном виде за прессе и но не даже не то что запрещено не не прописано в законе не урегулировано закона что вам могут выдавать электронные векселя электронных векселей не существует есть электронные закладные документальные электронные электронных векселей не существует нет законе такого поэтому все у кого там тинькова совкомбанк со своей халвой и так далее то что вам выданные сначала пластик до карточка ну знаете себестоимость этой карточке именно себестоимость не товарную стоимостью себестоимость это раз а второе вот эти вот циферки которые были вам якобы выданы перечисленные на счет да это были электронные циферки то есть вам выпустили электронный вексель это запрещено это доказывается очень просто то есть там доказывается по операциям если они принесут кстати вот ремарочку вам да если банк придет в суд доказывать свою правоту и принесет выписку по счету выписка по счету запрещено потому что это банковская тайна если банк нарушит банковской тайны для же для суда это ребята подсудное дело уголовная статья на это можно ссылаться да я вам скину документ где все это красиво написано вы поймете о чем речь за ссылочками на все статьи на все пункты запрещено предъявлять выписки в качестве доказательств только банковская справка вот соответственно выписка не может являться доказательством в суде не может этим тоже можно апеллировать это тоже можно указывать кто уже проиграл и апелляцию все в кассацию вы можете это указать обязательно во все вышестоящие судебные инстанции это нужно указывать следующий момент что вы должны тоже знать это уже про банковские махинации дату и смотрите если вам выдали карточку давайте смотреть поэтапно значит сначала вам выдают карточку она пустая 0 то что произошло вы создали ценную бумагу вексель о передали а вам передали карточку мена состоялась состоялась факт мены был но она не равноценно именно вы взяли грубо говоря там 300 тысяч рублей а вам дали карточку себестоимостью в 30 рублей понимаете вас обманули это факт мошенничества это раз на это тоже стоит указать дальше вам перевели электронные векселе на эту карточку и вам выдали электронные векселя а вы-то выдали настоящие понимаете мошенничество второй факт 3 как банки очень любят ссылаться ну вы ж потом сняли наличку не факт не факт что я ее сняла я могла платить электронно понимаете и здесь надо доказывать не то что вы и что-то поимели в виде товаров и услуг живых добычу ленте этих денег не факт вот мы сейчас туда в дебри не ли син мина произошла произошла вы мне должны были обеспечить тоже векселями вексель меняется на весь и вот а то что там дальше это уже никого не волнует как вы распоряжаетесь понимаете какие бы действия делаете поэтому здесь вы рубите тормозите банк и говорить что нет дальше в не имеете право распоряжаться и и а вообще разглашать эту информацию что было дальше потому что дальше-то банковская тайна единственное что вы можете что вы можете да это подтвердить факт выдачи банковской карты это раз и второе подтвердить то что на этот как-то перед были переведены какие-то цифирки значит здесь кстати к вопросу переведения циферок то что вам выдается деньги банки как правило приводит в подтверждение мемориальный ордер но по законам центробанка мемориальный ордер являются учетной бумагой понятно то есть это не первичный финансовая бухгалтерская отчетность это именно учетная бумага как карточки раньше помните были такие кто товаровед было ли кто на складе работал были такие учетные карточки так вот мемориальный ордер это учетная карточка и это не является подтверждением того что вам были выданы эти денежные средства а что же является а является как раз таки только расходный кассовый ордер то есть когда вам из кассы выдали наличкой и вы расписались в этом расходники причем со стороны кассиры должен расписываться именно тот кассир которому лицо имеющего право действовать без доверенности в отношении юридического лица да там президентом или там правление так далее он выдал ему лично непосредственно доверенность да на проведение кассовых операций кстати расскажу тут курьезный случай был один банк закрылся и на кассира повесили все долги под потому что ее доверенность была не действительно как выяснилось и вообщем банки и атаковали ганич покинул и повесил там пара в миллиарде кафф на нее все что она выдала вот поэтому да ребята вот сейчас такая вот печалька люди конечно идут работы и думают и отогреваются потом вот так потому что банкир в любом случае будет сухой из воды вы знаете кто владеет информация кто владеет законами тот и правит миром и это непреложная истина понимаете тут очень сложно поспорить с этим поэтому но если ты дурак идешь работать и понимаешь к где-то работаешь и как и ты не изучаешь законы не лезешь не разбираешься какой такой деятельностью ты занимаешься но у тебя подставит в любой момент вот и все вот поэтому сейчас уже до уже есть такие случаи уголовные дела на этих кассиров очищения и так далее ну понимаете да что сложно сложно повесит просто на кассира и пещера посадят но это всегда так было и в советское время было до верхушки власти что-то там утиля кассиры всегда сидели до где твой бухгалтер бухгалтер вам перезвонит когда есть 30 через 30 лет из сибири вернется вот так что ребята смотрите уже сколько нарушений мы откопали да значит выдача денег должна быть подтверждена то что вы купили товар и дальше они могут применять закон о недействительности сделки возвращать товар и услуги все что угодно если они дальше полезут копать и раскапывать там можно все применять понимаете но в суде это не имеет отношения к делу четко рубить и банкиров дальше куда вы эти деньги потратили и какой товар приобрели это не имеет отношения к делу потому что это ваши личные решения это банковская тайна какого чёрта на эти банки сейчас очень любят а в ну вы же квартиру приобрели на эти деньги это вас не касается что я что я приобрела это что я вам указал а в заявке цель приобретение такой-то квартиры с ее адресом вас это не касается это банковская тайна это мое личное дело что я приобрела на эти деньги данные этот вексель что и обменяла на ваш алексия резаную бумагу до приобрела квартиру но вас это не касается вы как у вас на на каком основании вы думаете они фигурируют 120 федеральным законом кстати тоже надо проверить я еще не проверила его легитимность точки зрения правил публикования вот вполне возможно что там тоже нарушены сроки можно на него не ссылаться поэтому проверьте ребят значит сейчас я вам просто накидываю варианты как бодаться в судейство вдруг чего если кто-то уже бодается может быть кто-то для себя что то новое услышит и узнает да с точки зрения доказывания как это все доказывается так что еще можно тут приложить кредитам да но вот электронные деньги и выдача карточек особенно тиньков и совкомбанк понятно да что векселя меняются только в бумажном виде это по вексельному праву приносите в любой суд судьи все это знают прекрасно да что здесь никакой мины не происходит то есть вы ему дали вексель он вам ничего взамен не выслал ничего взамен не передал факта передачи не было кредита никакого не было а вот а если не будут копаться дальше что вы там приобрели товар и и трали-вали скажите я взяла свою часть от своего дохода материализовала часть дохода который вы сделали на векселе на моем вот поэтому несите а у них единственный вариант заставить их нести начать документы о том сколько они заработали на вашем векселе вот и вот тогда уже сводить дебет с кредитом да это называется встречные баланс и вот там подводите сколько вы товаров купили найти там 20 тысяч рублей вы взяли в кредит до или и сколько они заработали вот то мы разберемся до дебет кредит можно свести как правило они на такое не идут ребят потому что я вам расскажу почему они не идут потому что там зашкаливают там зашкаливают показатели значит сейчас есть такое понимание как ставка частичного рефинансирования или ставка резервного частичного резервирования вот прошу прощения ставка частичного резервирования заходите на сайт центробанка и смотрите эту ставку бы насколько я помню посмотрела тут недавно 770 половиной процентов эта ставка то есть она упала достаточно хорошо она была 44 25 сейчас уже семь почему упала а не выросла час вы поймете значит смотрите дело в том что ваша тысячи рублей которую вы взяли в кредит есть не что иное как семь процентов отставке частичного резервирования соответственно банк заработал 93 процента сверху от вашей суммы составьте пропорцию возьмите сумму вашего кредита вот 300 тысяч рублей эта сумма вашего кредита равно 7 процентов да и дальше пишите там а сколько он заработал а заработал 93 процента это сколько тысяч рублей и посчитаете создайте пропорцию да и посчитайте девяносто три процента прибыли банка сколько это в рублях да то есть вы взяли квартиру образно говоря за 6 миллионов рублей по ипотеке 6 миллионов это по той дайте смотрите по той дайте там можно сделать архивной запись 7 и пересчитать ли там будет мне нечеткая сумма ребят на возьмите по минималке возьмите очень много лет держалась 425 это процентная ставка частичного резервирования было поэтому если кто брал ипотеку давно то тогда было 44 425 час она уже 7 и с копейками поэтому могут сумма расходиться но хотя бы посчитайте по минимуму возьмите 4 25 6 миллионов рублей равно 4 25 процентов до отнимите от 100 425 это сколько получается то получается 95 и 75 процентов до 90 5,75 процентов равно x денег сколько они на вас заработали миллионов по векселю только по векселю это соизмерима ребят так что вы взяли свое все мы в расчете но давайте сейчас возьмем где-то у меня нету на дела у меня нету калькуляторах близко в руках но посчитайте каждый для себя сколько на вас заработал центробанк так вот центробанк на основании генерального договора кредитного с коммерческим банком в котором прописаны проценты сколько агент то есть юридическое лицо агент это коммерческий банк и есть будет заработает с вашего с вашего векселя там все прописано что центробанк по генеральному кредитному договору даёт в кредит 6 миллионов этому банку коммерческому этот коммерческий банк обеспечивает векселем вашим на 6 миллионов до этот вексель торгуется по со ставкой частичного резервирования центробанк зарабатывать там грубо говоря там давайте возьмем там 700 миллионов dash 6 клеток утрированно не буду считать 700 миллионов из этих 700 миллионов значит 30 процентов принадлежит коммерческому банку вот так прописано в договоре да ну да что там чуть меньше планета там 350 на 200 200 миллионов за работал коммерческим а все остальное заработал центробанк на вашем векселе а вы купили квартиру за 6 миллионов и еще и еще им платить эти 6 миллионов там 93 стадо как мы вначале договорились по договору 9 300 вы еще и должны вернуть но вы платите не коммерческому банку коммерческому банку на вас уже плевать давно он уже свое там в центробанке уже получил и получает потому что это оборачиваемости ежегодная поймите это то есть вот эти вот 700 миллионов он получает ежегодно вот сколько лет вашей ипотеке 20 лет 25 каждые 20 25 лет это ипотеки он будет получать центробанк 700 миллионов и делится с коммерческим банкам вот так они у нас разводят ребят а то история которая называется закладная и вы обеспечиваете эту закладную какими-то платежами это уже там где-то кому-то противника вообще не интересует вот и она будет еще выкупаться триста лет пока вы там как-то делается не все банки честны на руки честно вам скажу не все банки перепродают эту закладную с возвратом с перри выкупом именно в срок погашения вашего кредита иногда бывают больше продают и вы еще потом будете бегать за свои закладной его ее оттуда вызволять и вам еще будут предлагать ее выкупить и еще короче 33 собаки на вас повесят вот их так что что ещё в этой истории нужно запомнить в историях о векселях надо запомнить одну простую вещь что вексель это прибыльная ценная бумага что это значит это значит что на нее никогда не вешают убытки понимаете и если вы запросите полный выписку в банке в котором у вас кредит по всем вашим счетам судные там корректирующим и так далее там очень много будет счетов вот там создается целый план счетов под один на кредит и вы на этих счетах увидите что у вас этот вексель визит с балансом плюс вниз минус уточнение его себе вешают плюсовом это вешают в минус вам в дебет вешают и вы как бы покрываете долг тем самым да ну на самом деле нет для банка это плюс и вот вот эту выписку очень важно получить чтобы показать суду какое право банка вы нарушили какое то есть вам создали как бы запись банковскую минус да что у вас дебет минус вам нужно это 90 закрыть а у них на балансе этот вексель числится как плюс они прибыль получили они уже сразу получили прибыль в момент мены и дальше получают на этот счет прибыль прибыль прибыль как раз таки вот от оборачиваемости центробанков от этого векселя понимаете в размере то процентной ставке которая прописана в генеральном кредитном договоре его тоже надо запрашивать на конкретный вексель как конкретный кредитный договор запрашиваете там два-три дня он рассматривается центробанком и принимается к обеспечению все запрашиваете вы увидите сколько банк получается этого там все все все ребят прописано банки это не приносят никогда да вы что чтобы они себя раскрыли никогда не приносят но вы запрашиваете ваша задача вот этот весь механизм мама того что сложить у себя в голове но еще в доступной форме очень подробно понятно и лаконично изложить все судьи желательно либо восковых требованиях либо же в апелляционных жалобах вот это все изложить чтобы судья прочитав понимала но ей надо не просто понимать а ей нужно со ссылками на все законы на все все все и он постаралась по максимуму озвучить дать чем апеллировать в принципе это все есть часам еще выложу документ в котором тоже очень подробно все расписано значит ребят по вексельному праву еще есть один такой нюанс значит если вы даете вексель то есть производите мену векселями да вы обязательно должны написать расписку о принятии денег это по закону закон будет указан в этом документе вы должны написать расписку что вы банку отдаете вексель а банку вам выдает на руки деньги то есть тоже векселя и вы пишете за это расписку я такой-то такой-то принял векселя принял там денежную сумму в таком таки валентин вот если этой расписке нет собственно ручной вы ничего не принимали это касается электронных денег это понятно и второй момент второе счастье для всех ипотечников у кого изначально был ипотечный договор в долларах либо в другой иностранной валюте для иностранной валюты вы обязаны написать 2 расписки мало того что вы приняли так еще и должна быть определенная составлена бумага которую требует центробанк о том что вы приняли валютные валент валютные ценности вот почему потому что валюта не является как бы центробанк не является имется и мисан там валюту на ее покупает понятно да поэтому эта расписка идет в в подкладке тем делам на скажем так где где эти валютные расчетные счета открыты и так далее чтобы было понятно кому куда и что она отдалось ну здесь же тоже афера идет по валютным поэтому ребята если вы брали изначально в валюте а потом перекредитовать в рубли вы доказываете ничтожность валютного кредитного договора до обеспеченного ипотекой и тем самым все последующие договор и потому что вы когда перекредитовать и у вас четко в кредитном договоре написано что он идет в зачет вот это вот в иностранной валюте договора и все признаете первый договор недействительным там не то что они действительно о несостоявшемся незаключенным вы его признаете незаключенным и на основании этого у вас рушится вся цепочка значит мы собрали уже все данные чем апеллируют банки в разных случаях они ссылаются на внутренние методические рекомендации центробанка при оформлении сделок что вот методичка хэта не написано то что вы рассказываете вот ребят всех в сад какие методички у нас только н.п. имеют правовые последствия понимаете несут правовые последствия только нормативно-правовые акты никакие методички центробанка нормативно-правовым актом влияющим на право свободы и обязанности граждан не влияет понятно если право свободы граждан затронуты то согласно конституции согласно закону ссср да там о запросе информации гражданами а вот вы имеете право на любую информацию то есть так где даже внутренние распоряжении даже дсп милиции там полиции я не знаю судов и всего остального если внутренне распоряжении какой-либо организации затрагивает ваши конкретные права да то есть вот как менты у нас очень любит а у нас по распоряжению мы от всех тормозим на дороге предъявите мне распоряжении а я не не обязан обязан обязан ты затронул мое право передвигаться беспрепятственно по дороге если у вас план перехват пожалуйста вы меня с ним ознакомьте подрос с не просто так покажите мне перед носом по машине бумажкой под роспись пожалуйста ознакомьтесь на каком основании вы сейчас нарушили мое право так вот ребят вот это вот мало кто забыл вообще вот обращает на это внимание ваши права нарушаются сплошь и рядом и вы даже не запрашивать если вам банк говорит что у нас есть внутренние распоряжении ознакомьте меня труб с внутренним распоряжением и выдайте мне копию заверенную копию обязаны выдать понимаете это затрагивает ваши права далее на что еще рекомендую обратить внимание это на нарушения на нарушение закона на права потребителей почему потому что как правило в договорах пересчитайте все проценты от не поленитесь возьмите пересчитайте все проценты поделите общую сумму на ту сумму которую выбрали соответствует ли проценты которые вы выплатите в итоге тем процентам которые процентной ставки которые заявлены в договоре как правило не соответствует это нарушение существенных условий договора договор можно оспорить по этому положению тоже ребята обращайте на это внимание и нас мало кто умеет читать договор следующий момент по федеральному закону 120 потёки сначала должен быть подписан кредитный договор сначала вы берете деньги а потом вы передаете имущество да то есть потом пишется закладные и договор об ипотеке и тем более там договор о страховании до договор о страховании прописан в 120 фазе как банк может предложить там нет слова обязателен договор страхования нету поэтому оспариваете свои договоры страхования это вымогательством значит полузащиты закон о защите прав потребителей нельзя навязывать сопутствующие услуги оперируйте этим нельзя категорически значит смотрите условия в исполнении кредитного договора внимательно почитайте эти условия так вот вы увидите что в этих условиях нарушен принцип принцип выдачи ипотеки нарушен принцип выдачи ипотеки еще раз сначала кредитный договор подписывается а потом заключается в качестве обеспечительной меры по 120 фазе договор ипотеки а третим уровнем если вы захотите на добровольных основах договор страхования вот я вам расскажу что допустим в частности в моем в моем кредитном договоре прописано существенные условия договора что сначала я подписываю договор страхования жизни потом я подписываю начать договор ипотеки а уже только на этом условии когда я эти условия выполню только тогда кредитный договор это неправильно ребят понимаете это нарушение это нарушение ваших прав поэтому на это тоже обращаете внимание что еще бы хотела сказать по кредитам чтобы вы понимали за что цепляться значит банком очень сложно доказать что деньги это не деньги да очень сложно доказать просто так что кредитные деньги именно вот и электронные деньги на карточках да у кого карточные кредиты вот это вот сложно доказывать ребят если вы не понимаете всю цепочку вы можете заявлять все что угодно понимаете но банки и так рассмотрению принимать не буду почему потому что они смотрят что голову то у вас пустые вы где-то нахватались по верхам где то что то там и это но вы не понимаете самой сути почему это так то есть вы понимаете что вас где-то обманываю да где конкретно вы не понимаете вот я вам рассказал а саму логику чтобы вы понимали где вас обманывают и вот когда вы сможете эту логику доказать причем совершенно спокойно совершенно там вот все расписал эти с этим это так на основании вот этого вот так поэтому это не кредит а вот а мало того что это в общении деньги не векселя понимаете поэтому что какой я товар купил носке касается какая товар купил и так далее мы этой к делу не имеет никакого отношения мы сейчас разговариваем конкретно по факту выдаче кредита не было принято никакого а если я товар выпил-то хорошо а товар но и сопоставим с тем заработком на основе ставке частичного резервирования сколько вы заработали давайте давайте теперь дебет с кредитом сводите стала про товар говорите то есть вы поймите что ваша суть вашего доказывания ваши правды в суде сводится к тому чтобы перетянуть их на свой на свой корабль да то есть а вы вы про товар заговорили о про квартиру заговорили хорошо давайте поговорим про это пожалуйста вы же предложили и переводите их как раз такие вот как вот этим вот вещам то есть покажите им что с вами спорить бесполезно понимаете и требуйте да пожалуйста предъявите как правило суды все ходатайства отклоняют ребят отклоняют потому что они понимают они вот эту всю историю знают они эту всю историю понимают как это все работает большинство судов давайте так большинство судов понимает и если вы они смотрят что вы реально в теме что вы реально это сможете доказать они по большому счету понимают что запрашивать выписки что угодно это бесполезняк потому что вы вы реально это сможете дальше доказать если вы дойдете до касаться им прилетит по башке понимаете поэтому лучше и такому судье сразу дать понять что я очень глубоко в теме если вы будете вести про это разговор я буду вести про вот это разговоры ребят а вот поэтому если вы готовитесь к суду будьте настроены на то что если вам сказали а вы должны знать чем парировать прям четко про товар заговорили о вы хотите на верховный суд сослаться данное постановление верховного суда о том что но я же на эти деньги смог купить какие-то товары значит типа вот кредит выдан адана это хотите сослаться хорошо я сошлюсь на вот и этого это как игра в карты знаете в дурака кто кого закидает вот тоже самое тогда вы сошлитесь прям отчет тогда хорошо тогда ссылаемся на вот это постановление на вот эта и на вот это генеральный кредитный договор пожалуйста предоставьте будем считать сколько вы с меня заработались этого векселя а потом с хлопнем подведём баланс и да посмотрим сольди кто кому чё должен ой вы имеете право раз у вас договор управления не был составлен да и цена а управление не было определено в процентной ставки значит вы имеете полное право на сто процентов прибыли даже не на 50 она сто процентов прибыли если они с вас заработались ваших 6 миллионов заработали 300 миллионов коммерческий банк а центробанк заработал там 500 миллионов вы имеете право на все вот эти вот 800 миллионов понятно имеете полное право абсолютно вот вопрос доказывание вопрос то что они ничего вам не будут предоставлять в итоге либо вы заключите мировую да что они вам простят и закладную выдадут либо банк их обяжет вот по поводу процентов значит по поводу процентов тоже еще одна интересная штука как правило они начинают выставлять пей они процента штраф и вся куда буду насчитывать значит здесь очень просто все доказывается что поскольку ничего не удавалось то какие могут быть проценты на ничего на воздух проценты не начисляются вот и более того там вексель нам праве тоже можно сослаться на это все дело что в случае мены идет взаимное гашение обязательств понимаете в случае мены а у вас мена кредит это всегда мена почему потому что кредит начинаем с самого начала подразумевает вот у нас в головах у людей не складывается что это не займ займ если взял корову будь верни будет добр гарний корову понимаете вот это займ и кредит это ты можешь обменять деньги на товар товар на корову да на этом лице сельскохозяйственные принадлежности то есть по большому счету это мена nomina чего то на что то вот что такое кредит то есть по большому счету я у тебя занимаю допустим что ты наши но здесь это даже не кредит поймите кредит это как вариант мены когда можно взять одну обернуть другим да тем что прописано в договоре да так и получается то есть вы берете бумажки да а взамен отдаете вексель но только вам никто не рассказывает что он взамен векселях даете и опять и а теперь вы знаете что вы взяли бумажки а взамен а вдали викс по-хорошему если бы бумажки были бы веселя my у вас бы равнозначной у вас бы был бы займ потому что раньше почему был займ потому что вексель на вексель понимаете равноценный обмен а вексель на вексель вот это займ а когда кредит это значит что бумажка дано вексель вот мало того что не равнозначно так еще и там мошенничества да вот так что еще я его мне рассказала какие еще подводные камни и нюансы значит обращаете внимание какими они постановлениями методическими рекомендациями апеллируют потому что как правило либо не прошло опубликование либо это не н.п. да это какие-то внутренние внутренние законы и ты и нас вообще не касается это не они все правовых последствий для граждан для человеков и так далее секунду я еще посмотрю на чудо по векселям по векселям вам не сказала что вексель и не требует никакой регистрации не в каком рост реестре в отличие от закладной закладная требует регистрации в росреестре понятно да значит закладные бывают простые бывают электронные на бумажные электронные и так и так может быть они его могут распечатку принести это нормально они могут не создавать бумажный вексель значит копии векселей хранятся в рост реестре можете там запросить да если вам банк не то и не векселей а залогов если вам банк не выдает и это то идете в росреестр и там берете копию значит что еще касается векселя у векселя есть три основных параметра которые вы обязаны знать что биксель создается имитируется имитируются только на бумажном носителе только на бумажном носителе электронных денег нет ребята и быть не может только на бумажном носителе второе вексель пост части 1 по статье 1 там сложно положение о простом и переводном векселе в общем короче найдете статью 75 часть 1 этой статьи или пункт 1 этот стать я не знаю как там назвать в общем там прописано все четко что векселя только в денежном исполнении могут приниматься понятно то есть если это касается векселя то вексель принимается только в денежном x исполнении что это значит это значит что они по закону вот по закону по положению о простом и переводном векселе обязаны были вам дать деньги они вам дали резаную бумагу либо электронную фигню какую-то понятно да вот электронная фигня я это не деньги и резаная бумага это не деньги это мошенничество ребят вот это надо доказывать дальше причем право доказывания что обратного лежит на кредит оре дальше значит векселя не требуют специализированного форма выпуска то есть они не требуют какой-либо государственной регистрации вот у вас три есть таких вот столпа на которые я рекомендую операция в понимание что такое вексель да на бумажном носителе новый кредитный договор на бумажном носителе делаете да вот те кто делали векселя в электронном виде по заявки с сайта ребята привет вам всем у вас вообще ничего не состоялась это сделки не было понятно по принятой оферте сайта этого ничего не было поэтому вот так вот давайте изучаете законодательства и по большому счету можно их всех победить сейчас банки слабеют суды все таки встают на сторону граждан все всем удачи

    Кредиты на карту

    Кредит со снижающейся ставкой 2021. Платите по кредиту вовремя и ставка снизиться через 6 месяцев! Надёжный банк - кредиты всем от 18 -70 лет. Без комиссий и справок. На любые цели.

      Вопрос о кредите

      Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных и политикой конфиденциальности
      Контакты

      Адрес

      Москва, Настасьинский пер., 8, стр. 1,
      м. «Тверская», «Пушкинская», «Чеховская»

      Время работы

      Пн—Вс: кредит круглосуточно 24/7
      Берите кредиты, займы, кредитные карты

      Для связи

      +7 (495) 500-55-50
      kredit-zaim-24@mail.ru
      Кредит
      Выгодные кредиты банков России, в каком банке лучше взять кредит 2024?
      Конструктор сайтов от 
      Т-Банк